從傳統股票型基金、單一產業型基金、各種債券型基金，到近期超夯的ESG基金，基金一直扮演許多人理財道路上的啟蒙角色。但除了購買方便、稅賦上優惠與產品多樣且完整外，不同類型的基金還有什麼優點？
資料來源：理柏，「鉅亨買基金」整理，採理柏環球分類-美元環球債券類別中台灣核備可銷售之主級別基金，與美銀美林全球政府債券指數比較，資料日期:2022/1/31。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。
相較於只投資股票，將政府債券納入投資組合中，可大幅降低資產的價格波動。在長期利率下降時期，長期政府債券就能提供良好的報酬。但目前長期利率已經來到低點，長期政府債券難以提供過往優異績效，如何判斷景氣週期並買進其他投資級公司債券，將左右未來表現。可投資於政府債券與投資等級債券的美元環球債券基金，是比純政府債券更有彈性與更好的選擇。截至2022年1月31日，美元環球債券基金近3年、5年與10年平均上漲8.6%、13.7%與19.9%，優於全球政府債券的4.3%、8.5%與3.9%，此類別基金近3年、5年與10年打敗全球政府債券的比例都在80%以上。
對於市場較有看法的人，可自行判斷景氣位置來調整股票型基金與債券型基金的配置比重。但若是對市場研究沒那麼深，不知道如何判斷與調整配置部位，平衡型基金就是最好的選擇。從下圖可看出，環球平衡型基金於股票大跌前夕的2019年7月，平均持有45%的固定收益資產，之後隨著股市快速反彈，固定收益配置比重一路降至目前的33%，顯示基金經理人調整資產配置的功力。 (延伸閱讀：亂世想投平衡型基金？旗艦基金大比拚)
資料來源：理柏，「鉅亨買基金」整理，採理柏台灣分類-環球平衡類別中台灣核備可銷售之主級別基金的平均值，資料日期:2022/1/31。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。
資料來源：理柏，「鉅亨買基金」整理，採理柏環球分類-美國股票類別中台灣核備可銷售之主級別基金，資料日期:2022/1/31。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。
股票型基金雖然只能買股票，每檔基金間的差異卻可不小。以美國股票型基金為例，71檔台灣核備可銷售的基金中，近三年每股盈餘年增率介於-1.4%至34.4%，本益比介於13.1倍至56.2倍。如同挑選個股，是要挑選高成長但本益比較高的基金，還是成長較慢但本益比較低的基金？這些基金有著與單一個股相似的特色，但又透過持有更多公司股票，來分散單一公司倒閉的風險（舉例來說，單一能源公司股票與某檔鎖定超高股息基金股利率差不多，但後者風險一定低於前者）。 (延伸閱讀：投資美國股市，別忘這兩招)
債券型、平衡型與股票型基金各有各自的特色與優點，離退休還很久的人，可挑選一或兩檔符合自身投資理念且願意久抱的股票型基金，隨著財富成長並接近退休時，可慢慢增加債券型基金配置比重，或是換成不太需耗費心力的平衡型基金。
| 基金報告書 | 申購 |
| 【債券型】 摩根基金-JPM環球債券收益(美元)-A股(累計) (本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金之配息來源可能為本金) | |
| 【平衡型】 安聯收益成長基金-AT累積類股(美元) (本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券) | |
| 【股票型】 摩根士丹利環球品牌基金A | |
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