基金投資新手選第一檔基金,推薦你這樣買!

新手研究基金推薦這樣挑

 

對於剛開始投資基金的新手而言,第一檔基金應該怎麼挑?除了閱讀鉅亨部落格的基金新手專區外,還有什麼功課可以先作,才能避免投資虧損?

 

投資基金,認識風險最重要

買股票跟買債券的投資效果大大不同,風險跟潛在報酬密不可分。當然,所有人都希望可以賺得越多越好,但是潛在報酬越高,風險當然也會越高,想要賺高風險的錢,首先要先認識自己。

潛在報酬越高,可能的風險也越高

資料來源:1990/1-2020/9,指數採MSCI世界指數、巴克萊全球綜合債券。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。

 

上圖可以看見,雖然股票整體的平均報酬率較高,但是遇上的下跌幅度也會相較債券更高,相對來說適合心臟比較大顆的投資人持有。相反地,債券的潛在報酬雖然較低,但是波動小,對於保守的投資人來說才是最佳選擇。

投資新手的入門三選擇

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理;報酬率以美元計算,資料期間1990/1-2020/9,指數採MSCI世界指數、巴克萊全球綜合債券,全球股債平衡以股債各半配置。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。

 

投資期間長短決定投資勝率

短期市場總是充滿混亂的消息而震盪,但是把時間拉長,市場波動的範圍縮小。更重要的是投資勝率大幅提高,由一年的 68% 提升到 20 年的 96%。除此之外,複利的力量讓錢幫你賺錢,每年 6% 的投資標的,30 年後累積的報酬率不僅僅是 180%,而是 474%。

25 歲的投資人距離退休還有約 40 年,即使選擇平均報酬率 4% 的標的,每年持續投入 5 萬元,到了退休時就會擁有 519 萬元(本金 205 萬元)。所以,對投資新手來說最好的操作方法是選出可以長期持有的標的,然後接下來就讓複利幫你工作。

投資時間越長,每年平均報酬率越趨一致

投資時間越長,正報酬機率越高

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理;報酬率以美元計算,資料期間1927/12-2020/9,指數採標普500指數。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。

 

投資新手的第一檔基金,推薦全球標的

許多投資新手常常問「那現在可以買什麼?」,其實這個答案很簡單,但要投資人克服不少心魔。第一,別聽信明牌。第二,別高估自己的選股、擇時技巧。第三,資產配置聽起來很老套,卻是被一再證實最有效的硬道理。

基金投資的好處之一,在可以用少少的資金做到分散投資,而分散投資不只可以減低投資組合震盪,也能成為長期投資的定海神針。第一檔基金要能做到真的分散,最佳選擇是布局全球的標的。有些投資人會想:「這樣不是太偷懶了嗎?應該要更積極掌握市場趨勢呀!」這種心態就像是遊戲才剛開始,就要挑戰大魔王,投資市場的常勝心法是寧可無聊地賺錢,也好過刺激地慘賠!

透過以上三個步驟,可以達到把選擇特定區域、類股和進場時間的負擔降到最低,也不需要常常盯盤。如果擔心遇上崩盤,可以利用持續投入的方式攤低成本,並且增加資金池。

以下三檔全球型精選標的供投資人參考:

基金公司精選標的申購
摩根士丹利摩根士丹利環球機會基金A
先機先機環球動態債券基金A類累積股(美元)
貝萊德貝萊德環球高收益債券基金A2美元

 

2020推薦基金,你還可以這樣選

除了以上三檔基金外,以下連結提供鉅亨團隊精選基金挑選資源,提供投資人挑選基金與資產配置參考:

📌每季資產配置月報:由鉅亨專業研究團隊每月根據市場針對世界情勢進行分析,投資人可參考資產配置月報,去針對基金配置調整規劃。

📌配息基金推薦選擇配息、債券基金做配置的投資人可參考此篇進行基金配置。

📌定期定額基金推薦:選擇定期定額累積資產的投資人,可搭配股票型基金,參考此篇進行基金配置。

📌股票型-生技醫療基金怎麼選:比較積極型的投資人,若看好生技與醫療保健類型的類股,也請參考此篇進行配置。