基金定期定額策略這樣做:2021定投基金推薦

2020定期定額投資策略這樣做

 

對於年紀較輕的投資人來說,一口氣拿出大筆資金進行投資較為困難,每月只需小筆金額的定期定額便成為投資首選,同時定期定額也是比較簡單的投資方式。但「鉅亨買基金」提醒投資人定期定額需扣款標的必須慎選,資產配置也仍然是不可少的聰明策略。

 

定期定額不是閉上眼睛隨便扣

各國股市定期定額「最差」績效-配息基金的專家:鉅亨買基金

 

許多投資專家或專欄都會提到,定期定額方式能幫助投資人克服挑選進場時機的難題,並避開買在最高點,進而降低購買成本並提高勝率。「鉅亨買基金」提醒投資人,儘管定期定額確實可以攤平成本,但不代表一定不會賠錢。從上表可發現,若投資人於最糟的時機點進場,就算經歷 10 年的扣款,巴西與中國股市的虧損仍逼近 60%,較為穩健的美國股市也面臨 31.6% 的虧損,而又有多少人能忍受 10 年且如此巨大的損失幅度?

 

資產配置有助避開虧損

挑選進場時機與挑選標的一直都是投資路上最大難題,若定期定額策略是攻克進場時機難題的利器,那定期定額加上資產配置則是同時克服兩大難題的神器。假設投資人將資金按特定比率分散於已開發國家股市與美國政府債券,透過提高債券配置比重,有助達到降低虧損的目標。從 1973 年以來,若投資人採用股票 60% 與債券 40% 的配置,最差的 10 年中,投資人報酬率為 0.1%,遠優於單純持有股市的 -25%(若投資人希望提高最差報酬率,可調高債券配置比重)。

 

資產配置與各天期定期定額最差報酬率-配息基金的專家:鉅亨買基金

 

資產配置加上定期定額更厲害

每月投入5,000元,定期定額資產淨值變化-配息基金的專家:鉅亨買基金

 

對於挑選中國或印度等單一新興市場國家股市,做為定期定額標的的投資人,幻想中的高報酬率應是最大理由,而資產配置的定期定額方式,最可能遭遇的質疑便是績效太差。從 1973 年以來,若投資人每月投入 5,000 元於 60% 已開發國家股票與40%美國政府債券的配置中,20 年後平均資產淨值為 296 萬元,40 年後更將成長到 1,560 萬元(若投資人運氣很差,都碰到最低的報酬率期間,20 年與 40 年後資產淨值分別為 182 萬元與 1,335 萬元),這樣的表現應該可滿足大部份投資人的需求。

 

小額沒關係,資產配置攜手定期定額

投資人可別小看每月 5,000 元的定期定額,挑選對的標的與夠長的時間,足夠為投資人打造一筆退休儲備。建議投資人可以全球股票型基金搭配美國政府債券為主的基金,更積極投資人可納入些許新興市場股票型基金。

 

2021鉅亨精選 定期定額基金推薦

以下是鉅亨團隊精選的定期定額基金,搭配鉅亨買基金的股票型定期定額基金終身一折,提供投資人資產配置參考:

定投王推薦申購
環球站普徠仕全球焦點成長股票型基金
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-生技領航基金
景順環球消費趨勢基金
首源全球基建基金 (本基金配息政策可能致配息來源為本金)
貝萊德世界礦業基金
第一金全球AI精準醫療基金
匯豐環球投資基金-新興四國市場股票基金
亞洲站群益馬拉松基金
野村優質基金
新光創新科技基金
復華傳家二號基金
元大卓越基金
瑞銀(盧森堡)-中國精選股票基金 (本基金之配息來源可能為本金)
安聯中國策略基金
中國信託越南機會基金
美國站 聯博-美國成長基金
摩根基金-JPM美國科技基金

 

定期定額搭配終身0手續費,更事半功倍

了解定期定額的方式與基金後,接下來就是要面對手續費與管理費的問題了,定期定額屬於長期投資,手續費與管理費累積下來也是相當可觀,而在鉅亨買基金現在開戶立刻享 ✅ 終身0信託保管費 ✅3筆定期定額終身0手續費 👉同樣一筆投資,在鉅亨績效更好!

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