基金定期定額策略這樣做:2022定投基金推薦

2020定期定額投資策略這樣做

 

對於年紀較輕的投資人來說,一口氣拿出大筆資金進行投資較為困難,每月只需小筆金額的定期定額便成為投資首選,同時定期定額也是比較簡單的投資方式。但「鉅亨買基金」提醒投資人定期定額需扣款標的必須慎選,資產配置也仍然是不可少的聰明策略。

定期定額不是閉上眼睛隨便扣

定期定額各國股市最差報酬率

許多投資專家或專欄都會提到,定期定額方式能幫助投資人克服挑選進場時機的難題,並避開買在最高點,進而降低購買成本並提高勝率。但儘管定期定額確實可以攤平成本,但不代表一定不會賠錢。從上表可發現,若投資人於最糟的時機點進場,就算經歷 10 年的扣款,巴西與中國股市的虧損仍逼近 60%,較為穩健的美國股市也面臨 31.6% 的虧損,而又有多少人能忍受 10 年且如此巨大的損失幅度?

資產配置有助避開虧損

挑選進場時機與挑選標的一直都是投資路上最大難題,若定期定額策略是攻克進場時機難題的利器,那定期定額加上資產配置則是同時克服兩大難題的神器。假設投資人將資金按特定比率分散於已開發國家股市與美國政府債券,透過提高債券配置比重,有助達到降低虧損的目標。從 1973 年以來,若投資人採用股票 60% 與債券 40% 的配置,最差的 10 年中,投資人報酬率為 0.1%,遠優於單純持有股市的 -25%(若投資人希望提高最差報酬率,可調高債券配置比重)。

資產配置定期定額最差報酬率

每月定期定額5,000元,也有助資產增長

 

定期定額_每月投入5000元變化

對於挑選中國或印度等單一新興市場國家股市,做為定期定額標的的投資人,幻想中的高報酬率應是最大理由,而資產配置的定期定額方式,最可能遭遇的質疑便是績效太差。從 1973 年以來,若投資人每月投入 5,000 元於 60% 已開發國家股票與40%美國政府債券的配置中,20 年後平均資產淨值為 296 萬元,40 年後更將成長到 1,560 萬元(若投資人運氣很差,都碰到最低的報酬率期間,20 年與 40 年後資產淨值分別為 182 萬元與 1,335 萬元),這樣的表現應該可滿足大部份投資人的需求。

定期定額搭配加減碼威力足

定期定額本身搭配資產配置就是一個相當好的投資方法
如果透過額外的加減碼機制,變身成績效更亮眼的定期不定額機制,可以進一步降低極端事件帶來的負面衝擊,也能增加多頭時期獲得報酬的空間

透過搭配加減碼,定期定額更厲害? 內的歷史模擬回測數據,定期定額搭配加減碼可以
1. 提高最佳狀況下的報酬率
2. 最差情況下的報酬率可提升5%

定期不定額_最佳報酬率

定期不定額_最差報酬率

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,標普500指數,資料期間:1927-2021。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。減碼為當目前市價高於平均成長的110%時,扣款金額調整為原本的60%;加碼為當目前市價跌破平均成本的90%時,扣款金額調整為原本的一倍;加減碼為同時採用前述加碼與減碼策略。

要做到定期不定額,透過鉅亨買基金申購定期定額時,即有加減碼機制
可輕鬆達成定期定額搭配加減碼作法

定期定額基金,行家怎麼買?

我們已經知道定期定額有很多好處,也有很多招式增強威力
但行家們買的基金,也是很好的參考點.
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金融業:偏好趨勢基金

  • 摩根士丹利美國增長
  • 摩根美國科技
  • 貝萊德世界科技
  • 安聯AI人工智慧基金

高資產客戶:偏好分散投資

  • 安聯收益成長基金
  • 摩根士丹利環球機會基金
  • 貝萊德全球智慧數據股票入息基金
  • 元大台灣高股息基金

中小企業主:看好猛衝台股

  • 統一奔騰基金
  • 野村優質基金

小額沒關係,資產配置攜手定期定額

投資人可別小看每月 5,000 元的定期定額,挑選對的標的與夠長的時間,足夠為投資人打造一筆退休儲備。建議投資人可以全球股票型基金搭配美國政府債券為主的基金,更積極投資人可納入些許新興市場股票型基金。(相關配置建議可參考第一支基金推薦這樣買)

延伸閱讀:
定期定額買啥好?行家私藏基金名單
定期定額也要資產配置嗎?
定期定額榜單大盤點,你選對了嗎?
搭配加減碼,定期定額更厲害

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