理財心法 ：基金理財系列文章

過去一直以包租公為職志，希望退休後以房養老，這兩三年比較少聽到這樣的規劃了，前陣子我問他為什麼？他說，情勢不一樣了，包租公看來不好當……

在基金界工作多年，一直是共同基金投資人，多年來反覆思考一個問題，到底什麼基金才算好基金？有哪些客觀指標評估基金表現，而不會又陷入「用品牌挑基金」的迷思裡？

「看來不能仰賴年金了，我得自己想想辦法！」一位擔任國中主任的老同學在通訊群組裡這樣說，語氣透出無奈。我告訴他，距離退休還有一段時間，現在開始規劃，不算太晚！

美國升息的老調一直重彈，卻也屢屢牽動全球投資人的信心，即使是我們每天看著市場的變化，總是搞不懂，為什麼聯準會官員要一直當放羊的小孩，而全球市場也一起跟著起舞！

最近幾年來，配息基金儼然已經成為台灣基金投資人必買的品項，但面對琳瑯滿目的基金商品，讓人難以抉擇，理財顧問的推薦卻又不大放心，怕自己成為高退佣制度下的肥羊。

「雞蛋別放同一個籃子」的概念大家都懂，這是控制風險的做法，因為怕籃子一掉，雞蛋全破了；投資也是如此，一旦碰上大崩盤，少則心血白費，嚴重還可能賠上老本，

給年輕人投資的兩個建議，第一個原則就是「不虧本」，第二個原則就是不要抵觸第一個原則。

目前已經有愈來愈多系統廠商或金融網站可以查到共同基金的配息率，鉅亨買基金就提供了簡便的基金篩選器來滿足投資人的基本需求。用三個簡單的方式，選出你要的基金。

投資前最好還是多看多問，最好是到理財資訊網站做些簡單的搜尋與比較，千萬別以「品牌」為唯一的判別標準，才不會看對市場卻選錯標的。

千萬不要相信「用新台幣投資境內基金就沒有匯損問題」這種似是而非的言論，畢竟這些基金經理人買的是各國的資產，勢必需要將新台幣換成美元或當地的貨幣才能交易，