在全世界科技和醫療技術不斷進步，以及生活品質持續提升下，全球人類的平均壽命逐步提高，反觀人類出生率卻是趕不上人口老化速度。老齡化已是當前一個重要大議題，這將促使許多相關的產業出現蓬勃與高速成長，例如自動化與機器人、智能移動、腫瘤、健康科技和退休管理等。
根據瑞銀財富管理預期，未來十年，全球65歲以上的人口將增加37%，反觀全球總人口增加的幅度卻僅6%。而根據世界衛生組織的統計數據，65歲以上的人口在未來30年內應會成長一倍，佔總人口的22%；接著到本世紀末，65歲以上的人口佔總人口比例將會成長兩倍。
其實不論哪個國家，對於這些即將邁入退休的主要人口，通常都是手握較高比例的資產。就以美國為例，許多屆臨退休的人，正是屬於美國嬰兒潮的那一世代；這一代人也正是家庭財富的主要擁有者與控制者，同時也是消費市場的主力來源之一，因為這些人都會要求擁有更好、更健康、壽命更長和更充實的退休生活。
從投資的角度來看，我們觀察到幾個切入點。為滿足人類活得長壽且要健康、財務無虞的需求，這些都是需要民間企業發揮關鍵的作用，提供符合延長全球人口壽命所需要的一切商品與服務。同時我們也觀察到，在符合這些多元的需求時，其實也正好符合符合聯合國永續發展目標（SDGs），成為ESG產業基金的重要投資主題之一。
舉例來說，人口老化問題會牽動到勞動力的短缺。在全球多數國家都面臨人口老齡化情況下，勞動力人口不足問題將日益明顯，因為缺工所帶來的勞動力成本升高的問題，因此自動化與機器人提供了有效的解決方法。如今，甚至可以餐廳看到由機器人服務，或由自動化取代人力服務；這證明人工智慧、自動化與機器人產業，以及智能移動等發展，已成為一個不可逆的長期趨勢。
其次是維持健康的需求。對於屆臨退休或是準備邁入退休的人來說，對於健康養生和個人醫療護理需求會越來越高，因此對於專注提供這些服務或商品地企業，包括健康技術和醫療設備等企業，也將擁有極大的發揮空間。
第三則是財富規劃的需求。一個審慎的財務規劃，才能提供人們進入一個舒適的退休生活。更重要的是，透過個人審慎地財務規劃，也可以幫政府適度紓解一些與年齡相關的財政懸崖之壓力，並且還能讓個人的經濟更為獨立，以及能擁有個人的退休金，也可望為退休管理帶來龐大商機。
面對市場上琳瑯滿目的永續投資商品，有包括跨產業的多元ESG主題基金，以及單一ESG主題的產業股票基金。面對這麼多的商品，投資人該如何挑選？
根據瑞銀資產管理研究，發現多元ESG主題的基金，波動度會比單一ESG主題的基金還小（見下表），因此建議投資人在選擇標的時，若是想掌握單一產業的漲升動能時，也須同時留意個人的風險承擔度，做好風險管理的動作；且應留意一旦產業趨勢出現反轉，投資人可能就要做出是否持續投資的決策。因此對於單一ESG主題的股票基金，建議宜作為個人股票資產配置中的衛星持股。
至於在多元ESG主題的股票基金方面，因為多元ESG主題基金通常能針對全球趨勢變化，靈活調整投資標的中的主題，有效避免類股輪動困擾、降低波動度，因此在個人的資產配置中，可做為ESG股票部位的核心持股，並成為退休理財中的重要一環。
以瑞銀（盧森堡）全球多元關鍵趨勢基金為例，就是根據瑞銀財富管理投資總監辦公室研判出的全球三大超級趨勢：人口老化、人口成長與都市化之中，再進一步挖掘多達20項長期投資主題，投資主題皆是當前熱門且與ESG息息相關者，例如自動化與機器人、智能移動、食品創新等主題，多元靈活掌握ESG大趨勢下的投資機會，同時也適度達到分散投資組合的波動風險。
資料來源：彭博社、瑞銀投信整理，資料期間2011年1月至2021年4月。
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