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投資雷達》挑月配息基金絕對不能忽視的一點!

 

台股月配息基金正夯,大家都想要月月領息來滿足自己的小確幸,其實月配息基金的歷史悠久,想要月月領息,除了台股月配息基金外,還有很多的選擇。但是配息基金的配息率不是越高越好,還有很多細節需要留意。本文整理所有境內外月配息基金,帶你看看哪些基金可以避雷!

 

1. 月配息基金的高配息是真的嗎?

比較所有月配息基金的年化配息率時,可以發現最高的基金甚至有超過10%的年化配息率。但是基金的配息可能來自於本金,因此在選擇配息型基金時也要同時考慮其含息報酬率,才不會賺了利息卻賠了本金。以當地幣別計算,把所有過去5年平均年化含息報酬率大於平均年化配息率的基金羅列出來,並且挑選出平均年化配息率最高的前10檔基金,可以發現10檔中有7檔都是南非幣或南非幣避險級別,而且最高的平均年化配息率甚至達8.5%!這樣是否代表南非幣級別值得買入?

資料來源:Lipper,「鉅亨買基金」整理,僅包含成立滿5年以上之月配息基金,以當地貨幣計算,資料期間:2018/09/30~2023/9/30。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。基金配息之年化配息率計算公式為「每單位配息金額÷除息日前一日之淨值×一年配息次數×100%」,年化配息率為估算值。

2. 挑配息基金要統一計算幣別來比較!

同樣的篩選條件但統一以新台幣計算來比較,就會發現前10檔基金中5年平均年化配息率最高的基金只有6.55%,明顯低於上一張以當地幣別計算所得出的表,而且南非幣避險級別基金在前10名的榜單中僅有1檔。代表如果將計算幣別統一,南非幣級別就失去高配息率的優勢了。

資料來源:Lipper,「鉅亨買基金」整理,僅包含成立滿5年以上之月配息基金,以新台幣計算,資料期間:2018/09/30~2023/9/30。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。基金配息之年化配息率計算公式為「每單位配息金額÷除息日前一日之淨值×一年配息次數×100%」,年化配息率為估算值。

 

3. 為何差異這麼大?

因為極高的定存利率,讓南非幣和其避險級別基金能夠提供較高的配息率,成為台灣熱賣的產品。可是就算購買利用衍生性商品來避開南非幣匯率波動的避險級別,也會在換回新台幣時產生匯損。從下圖南非幣兌新台幣的匯率走勢可以發現,過去5年南非幣對新台幣貶值了20%(10年甚至貶值41%),就算南非幣級別可以提供投資人相對高的年化配息率,其匯差反映在含息報酬率上,導致配息率低於含息報酬率,就不會出現在第二張以新台幣計算的排行榜上了。

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,資料期間:2018/09/30~2023/9/30。

 

鉅亨投資策略

兩招挑選不踩雷的月配息基金

投資人在以自身現金流需求挑選配息基金時,一來可以透過含息報酬率是否高於配息率來篩掉可能會配到本金的基金;二來需要確保在比較所有基金時統一計算幣別,以免落入高波動貨幣提供高配息率的陷阱,賺了利息但是賠掉了匯率。

 

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※ (首圖來源:  by Freepik )※

 

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