摩根士丹利觀點》透過定期定額，打造理想退休生活

 

隨著國人平均壽命越來越長，薪水卻越來越薄，如何華麗退休的理財規劃成為當今熱門話題。國泰投顧認為，為避免變成日本社會所謂的「下流老人」，台灣年輕人存退休金應把握三項重點：定期定額、趨勢向上、優質標的。

 

試圖抓住市場點位的代價高昂，定期定額心情輕鬆

金融市場每天起起伏伏，為了提高報酬率，投資人總想買在最低點，賣在最高點，試圖抓住點位。這樣的策略合情合理，然而背後卻可能需要付出高昂的代價。

統計過去30年投資美國標普500指數，試圖抓住高低點的投資人，部分時間可能成功而獲得較高的報酬率；然而一旦失敗，只要錯過市場報酬最佳的60天，30年投資下來竟然是虧損的，多年投資就如同竹籃子打水，成為一場空；反觀持續定期定額的投資人，年化報酬率是4.30%，不僅報酬率令人滿意，心情也比每天戰戰兢兢的人輕鬆許多。

資料來源：Bloomberg，國泰投顧整理，2019/12/31；定期定額投資法，設定每月扣款日為每月最後一個交易日。

 

長期趨勢向上的基金，適合做定期定額投資

全球各地區經濟成長互有表現，有時新興市場好，有時成熟市場好。國泰投顧認為，藉由全球型的基金作全方位布局，自然能掌握趨勢向上的經濟成長。過去10年在台灣核備基金當中，全球大型成長股票基金的累計報酬，平均為121.61%，而全球高收益債基金的累計報酬，平均僅為25.38%，為了維持退休前的生活品質，建議仍要將股票型基金納入資產配置，特別是挑選長期趨勢向上的優質股票型基金。(資料來源：Morningstar，2020/2/29)

 

摩根士丹利環球品牌基金：

全球布局，買成熟股、賺新興錢，精選有品牌優勢的公司

摩根士丹利環球品牌基金，在成熟市場股票當中，精選有品牌優勢、商業專利、現金流充裕的公司，持股集中，周轉率也低。這些公司的產品銷往全世界，賺新興市場的錢。目前基金布局在三大產業：必需消費、資訊科技、醫療保健，共同特徵是，民眾天天都要使用他們的產品！現金流源源不絕，長期營運趨勢向上，適合投資人定期定額，累積退休資本。

資料來源：MSIM，國泰投顧整理，2020/1/31

資料來源：Morningstar，2020/2/29

資料來源：Morningstar，累計報酬，美元計價，2020/2/29。定期定額設定每月扣款100美元，扣款日為每月最後一個交易日。同組為晨星分組：環球大型成長股票型基金

 

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