Young man in black suit holding clock in front of his face, isolated on gray background
沒錯，無論您的事業是如日中天還是剛剛起步，準備退休金並不是您的當務之急。因為生活開支、銀行貸款、子女學費跟奉養父母的開銷已占據您所得的一大部分；難得有一點閒錢，無論是拿來犒賞自己或是家人，看起來也是理所當然的事。
我們理解您對生活的規劃，也完全支持您現在的想法。不過，如果您靜下心來，就會發現還有另一個犒賞自己的機會：時間。
如果您能撥出一筆金錢做退休金儲蓄使用，並且把這筆資金投入在一個每年4.5%回報的投資組合上，時間越長，您能得到的複利效果越大；而您投入的本金越大，複利的效果也就越可觀。
這怎麼說呢？比較下圖中的三個人，黃小姐比陳太太早投資了10年，投資金額比陳太太多了120萬，在同樣的投資回報下，這兩個人到65歲退休時，黃小姐可以拿到的金額，卻比陳太太足足多了570萬，遠高於當初投資本金的120萬；可見「時間」所創造的複利效果，在黃小姐身上有多明顯。
此外，複利效果必須要透過「投資」才能實現。保守的陳先生只想存現金，但相較於陳先生，黃小姐追求的卻是每年4.5%的回報，所以即便付出了同樣的時間與本金，等到了65歲，黃小姐可以拿到的金額是陳先生的2.3倍，可見少了適當的投資，就算投入一樣的時間跟成本，也不會有複利效果。
由此可見，就算現在距離退休還早，但若能打造適當的投資回報，反而更能讓時間成為您最好的朋友，幫您創造最大的複利。
資料來源：摩根資產管理公司截至2018年10月的分析結果，每月與每日支出代表第一年的金額，該金額將依據通膨逐年提高，以便維持退休後30年內的購買力。通膨(1.1%)代表台灣的消費者物價指數，上圖資產價值為假設年投資報酬率4.5%；現金回報率:1%，貨幣為新台幣，僅供說明之用。
資料來源 : J.P. Morgan Asset Management as of December 31, 2019.
1 See “Additional information” at the back of this presentation for further information. 2 2018 Investment Management Education Alliance (IMEA) Star Award for “Retirement – Digital Innovation”. 3 2017 UK Pension Awards. 4 Thinking Ahead Institute / Pensions & Investments World 300 report 2019. 5 Includes public sector funds and private independent funds.
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