《風傳媒》針對年滿30歲民眾所作的《2021全民退休大調查》發現：在退休理財商品上之選擇，近7成民眾選擇購買保險，其中超過5成以儲蓄險作為其理財規劃工具，接下為定存（33.8%）、股票（29.2%）、基金（22.6%）、房地產（20.6%）及ETF（8.8%）。調查結果顯示，我國民眾在退休投資的標的選擇上，似乎過於保守。
進一步分析，國人在退休金準備的態度趨於保守? 採用投資型工具如股票、基金等做為退休理財工具的比例偏低，原因在於缺乏金融市場知識加上不正確的投資觀念，所以投資容易失敗。一旦有了不好的經驗就不敢將退休理財放在投資型商品，轉而相信至少不會虧損的保險、定存。事實上低利率、通膨、長壽早已吃掉那微薄的利息，退休金準備還是不足。
以台灣加權指數為例，2000年起至2021/5/7含權息總報酬314.66%，年化報酬也有6.88%，說明了只要持續投資，十年下來財富累積效果將很可觀，不需因為短期波動就離開市場，每一次的波動都是推升下一個新高的機會點。畢竟我們是為未來二十年或三十年退休所準備的，不需要因為一時的市場下跌而中斷投資。
資料來源:台灣加權指數2000年起至2021/5/7含權息總報酬。
台灣科技股占比較高且以外銷為主，受惠5G、AIOT、雲端、HPC、EV產業等正向趨勢、晶圓代工產能供不應求，帶動各類IC產品及上游電子原物料產業好轉、產品價格上漲。疫情改變人類生活及工作型態，帶動筆電及視訊需求，電子中下游出貨動能強勁。內需市場亦因台商資金回流、台積電建廠及綠電需求、房市好轉下而轉佳，電子傳產百花齊放，都是支撐未來台股長線走多的最佳理由。復華高成長基金透過主動選股，過去十年長期優異績效更勝指數。
資料來源：Lipper，復華投信整理，復華高成長基金成立日為1998/10/17。
第一、復華25年操作經驗建議，選擇年化報酬率6%~10%的投資標的，較能有效累積退休資產，波動太低則失去定時定額平均成本功效，波動過高投資人無法承受更別提有耐心長期持有。第二、該投資多少金額也是學問，定時定額最低新臺幣三千元，低門檻人人都可投資，投資人有試算過每月三千要花多少時間才能累積第一桶金? 不妨參考下表，實際試算準備一千萬退休金該如何進行。第三、想想距離退休還有多久? 決定是否該提高投資金額，還是讓時間創造更大複利。
舉例說明:吳先生預計準備一千萬作為退休金使用，距離退休約20年，建議每月定時定額2萬元，選擇年化報酬率6%的投資商品來達成目標。若無法挪用2萬閒置資金，降低月投資金額為1萬元，則要提高年化報酬率至10%。
備註:上表為試算舉例，非單一基金實際投資報酬率。
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