復華觀點|保守投資吃掉退休金,定時定額台股基金追報酬

 

文章提供:復華投信

 

《風傳媒》針對年滿30歲民眾所作的《2021全民退休大調查》發現:在退休理財商品上之選擇,近7成民眾選擇購買保險,其中超過5成以儲蓄險作為其理財規劃工具,接下為定存(33.8%)、股票(29.2%)、基金(22.6%)、房地產(20.6%)及ETF(8.8%)。調查結果顯示,我國民眾在退休投資的標的選擇上,似乎過於保守。

 

低利高齡趨勢,退休投資成長應重於保本

進一步分析,國人在退休金準備的態度趨於保守? 採用投資型工具如股票、基金等做為退休理財工具的比例偏低,原因在於缺乏金融市場知識加上不正確的投資觀念,所以投資容易失敗。一旦有了不好的經驗就不敢將退休理財放在投資型商品,轉而相信至少不會虧損的保險、定存。事實上低利率、通膨、長壽早已吃掉那微薄的利息,退休金準備還是不足。

 

退休理財應忽略短期波動、看長線價值

以台灣加權指數為例,2000年起至2021/5/7含權息總報酬314.66%,年化報酬也有6.88%,說明了只要持續投資,十年下來財富累積效果將很可觀,不需因為短期波動就離開市場,每一次的波動都是推升下一個新高的機會點。畢竟我們是為未來二十年或三十年退休所準備的,不需要因為一時的市場下跌而中斷投資。

資料來源:台灣加權指數2000年起至2021/5/7含權息總報酬。

 

台股長線走多,主動選股高成長

台灣科技股占比較高且以外銷為主,受惠5G、AIOT、雲端、HPC、EV產業等正向趨勢、晶圓代工產能供不應求,帶動各類IC產品及上游電子原物料產業好轉、產品價格上漲。疫情改變人類生活及工作型態,帶動筆電及視訊需求,電子中下游出貨動能強勁。內需市場亦因台商資金回流、台積電建廠及綠電需求、房市好轉下而轉佳,電子傳產百花齊放,都是支撐未來台股長線走多的最佳理由。復華高成長基金透過主動選股,過去十年長期優異績效更勝指數。

資料來源:Lipper,復華投信整理,復華高成長基金成立日為1998/10/17。

 

定時定額實戰守則,三大訣竅累積退休資產

第一、復華25年操作經驗建議,選擇年化報酬率6%~10%的投資標的,較能有效累積退休資產,波動太低則失去定時定額平均成本功效,波動過高投資人無法承受更別提有耐心長期持有。第二、該投資多少金額也是學問,定時定額最低新臺幣三千元,低門檻人人都可投資,投資人有試算過每月三千要花多少時間才能累積第一桶金? 不妨參考下表,實際試算準備一千萬退休金該如何進行。第三、想想距離退休還有多久? 決定是否該提高投資金額,還是讓時間創造更大複利。

舉例說明:吳先生預計準備一千萬作為退休金使用,距離退休約20年,建議每月定時定額2萬元,選擇年化報酬率6%的投資商品來達成目標。若無法挪用2萬閒置資金,降低月投資金額為1萬元,則要提高年化報酬率至10%。

備註:上表為試算舉例,非單一基金實際投資報酬率。

 

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