提到投資，很多人第一印象會是投資大師與20%以上的高報酬率，但真要開始投資時，卻又擔心虧損風險與是不是詐騙。「鉅亨買基金」認為投資人第一件該認識的是合理報酬率，與合理報酬率就能創造足夠財富，而不再需要依賴傳說中的明牌或報酬率好到不能再好的投資工具。
資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，採巴克萊美國綜合債券指數、美銀美林美國高收益債券、MSCI世界與美銀美林新興市場債券指數；資料期間:1991-2023。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。
多少是合理報酬率？8%？12%？16%？或是更高？從1991年以來，若投資人於任何一個月進場並持有該資產滿一年，風險最低的美元優質債券平均報酬率是4.8%，新興市場債券與已開發國家股票則分別為8.3%與9.3%。因此，合理報酬率應該落在4%至10%之間，但若考慮近期通貨膨脹率與無風險利率的升高，我們認為未來合理報酬率應該介於5%至11%之間。任何保證每年一定可以提供報酬率10%以上的投資工具，都極有可能屬於龐式騙局。
看到4%到8%的報酬率，很多人應該覺得這麼低的報酬率能有什麼用？若投資人能把投資期限拉長，還真的很有用。假設投資人單筆投資100萬元且平均報酬率為6%，10年後，累積財富變成178萬元，30與40年後變成572與1,024萬元；若平均報酬率升高至8%，30年與40年後累積財富更高達1,000與2,159萬元。假設投資人建立一個股債均衡的投資組合，並投入100萬元，合理情況下，30到40年後，這100萬就會成長至1,000萬元。
資料來源：「鉅亨買基金」整理，假設單筆申購金額100萬元。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。
資料來源：「鉅亨買基金」整理，假設每月定期定額扣款1萬元。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。
若無法一口氣拿出100萬，難道就要放棄投資嗎？別忘了效果同樣卓著的定期定額。假設投資人每月定期定額扣款1萬元，在平均報酬率6%的情形下，30與40年後的累積財富分別為975與1,908萬元；若平均報酬率升高至8%，30與40年後的累積財富進一步增加至1,409與3,221萬元，充分發揮小兵立大功的效果。
儘管市場充滿不確定性，但股債均衡配置的資產組合，搭配單筆與定時定額雙管齊下的投資策略，可幫助投資人面對各種潛在市場變化，並投以更穩定的報酬。
| 基金報告書 | 申購 | |
| 安聯收益成長基金-AT累積類股(美元) (本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券) | ||
| 摩根士丹利環球品牌基金A | ||
| 鋒裕匯理新興市場債券A美元 (本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 且配息來源可能為本金) | ||
| 【鉅亨好日子】退休新利器 單筆+定投一組佈局 👉 終身0手續費！ | ||
※ 上述申購優惠費率、活動期間或其他使用規範如有異動，本公司將於官網網站另行公告。鉅亨買基金保留隨時終止，或調整優惠活動之權利。