談到孩子的未來，教育是很重要的關鍵。為了確保孩子有一個無憂無慮的成長環境和優質的教育機會，教育基金是一毛都不能少的投資。但是投資一定有風險，如果你的理財計劃遇到黑天鵝事件會受到什麼影響？怎麼做才可以有效控制風險讓你的投資目標能夠順利達成呢？
想要幫孩子存教育基金，定期定額投資股市是最直接且簡單的策略，然而如果不慎遭遇股災，也有可能讓前幾年的努力做白工。本文回測自1990年來任一月份開始定期定額10年的報酬率，並整理出全球、美國和台灣股市可能遇到的最慘情況。在2009年2月，金融海嘯導致美國股市跌幅達53%，全球股市也下跌56%，如果進行了10年的定期定額投資剛好來到這個月分，就會面臨-32%和-23%的負報酬率。台灣股市在2001年9月網路泡沫引起的股災中遭受-67%重創，並造成10年定期定額的報酬率僅剩-45%。如果要從這樣的負報酬中恢復，會需要賺取更高的正報酬才有辦法回到原點。以美國股市的最大跌幅32%來說，回到原點需要46%的正報酬，而從台股股災中恢復則需要83%！
資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，以美金計算，資料期間為1990/1/31- 2023/7/31，指數採台灣加權指數、標普500指數、MSCI全世界指數。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。
可是沒有人可以預測黑天鵝的出現，一般人要怎麼做才能盡量避免股災影響自己的理財規劃呢？答案很簡單：分散資產風險。鉅亨買基金的三種好日子各有不同的資產配置，每一種都有分散單一市場風險，投資人可以根據風險承受度和投資目標等需求來選擇適合自己的好日子。越穩健的好日子配置了越多的債券部位，越積極的則配置越多的股票部位。
資料來源：「鉅亨買基金」。
回測三種好日子在任一月份開始定期定額10年的績效表現，最保守的守護好日子績效大約在7%和73%之間，發展好日子落在-9%至84%，而最積極的衝刺好日子則落在-21%至109%。雖然就平均值和最佳報酬率而言，守護好日子的表現不如發展和衝刺好日子，但是他更具下檔保護性，遇到極端事件最不受影響。
資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，以美金計算，資料期間為1990/1/31- 2023/7/31，指數採彭博巴克萊美國綜合債指數、MSCI全世界指數、台灣加權指數、彭博全球高收益債指數。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。
除了靠配置不同資產來分散風險，也可以利用時間來控制風險。舉例來說，假設投資期限為20年，在一開始的17年配置較積極的純股票投資組合，最後3年調整為保守的股債配置，就可以在前期累積報酬，後期降低整體投組的波動。從下表可以看到，20年純美股投資組合在最幸運的情況下可以獲得887%的報酬率，然而一不小心在錯誤的時間進場，就可能只剩58%，兩者的差距相當大。如果在最後3年將波動度小的債券納入投組，就可以大幅縮短最佳和最差報酬率的差距，債券比例越高的效果越明顯，對於控制極端風險來說是一個很有效的策略。
資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，以美金計算，資料期間為1976/1/31- 2023/7/31，指數採標普500指數、彭博巴克萊美國綜合債指數。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。
以鉅亨好日子為例，投資期間的前段時間使用純股組合的衝刺好日子來累積報酬，接近投資目標日期時轉為守護好日子來降低波動，就可以很容易地達成這種投資策略，為子女未來奠定穩固的基礎！
子女的教育基金不能少，嚴重的意外事件有可能讓你的投資白費，因此控制下檔的風險就顯得格外重要。除了利用鉅亨好日子來分散資產風險，還可以調配投資時間並搭配不同的好日子，來更有效的控制極端事件下的風險，為孩子的未來鋪一條堅實的道路！
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