經歷了長時間熱絡的股市，今年投資市場由牛轉熊。自2月烏俄戰爭開打，糧食與能源價格推升通膨，加上歐美等西方國家的貿易制裁，全球經濟付出巨大代價。

聯準會快速升息除了傷害債券價格，升息也透過無風險利率升高造成股票本益比下降，加上潛在的經濟衰退可能傷害企業獲利，許多人因此選擇持有現金來避開各種風險。

分散風險是基金最大的優點，應該扮演資產配置中的核心角色，尤其是風險更低、大跌後反彈快速的債券型基金，更不該如同股票般頻繁進出。

根據國家發展委員會推估，未來5年台灣將有近100萬人準備退休，65歲以上人口將於2050年來到766萬人，對於如何透過金融商品滿足金流的需求只會越來越高。