股神巴菲特曾說過：「投資很簡單，但不容易。」看似矛盾的一句話，卻突顯成功投資人與頂尖投資人之間的不同。要做到頂尖投資人不容易，這是全世界投資人的長遠理想，不過好消息是，在投資路上獲得成功並不複雜。透過定期定額投資，人人都有機會可以在邁向頂尖投資人的道路上，率先享受財富累積的成果。透過「定期定額」，替自己的資金裝上2大自動導航系統，讓我們在投資路上穩定前行：
想要成為一名成功的投資人，「穩定的心態」可能是遭許多人忽略最關鍵的因素。雖然市場長期向上，但如果錯失重要漲幅，反而得不償失。
觀察標普500指數過去20年報酬績效，如果投資人全程參與市場，可以獲得近9%的年化報酬，但錯過表現最好的5天，年化報酬則大打折扣，年化報酬僅剩下5.5%，錯過表現最好的20天更讓報酬率掉入負值，由此可見長期參與市場的重要性以及擇時進出市場的缺陷(如下圖)。
國泰投顧表示，長期投資不能忽略心理因素對投資決策的影響。投資第一步不是立刻判斷景氣週期或資產定價，而是應該建立良好的投資心態。透過「定期定額」，提升投資的紀律性，才不會面臨市場波動影響情緒，做出不理智的投資決策。
定期定額的投資策略看似是簡單，背後其實替投資人帶來分散風險與控制成本等2大效果。首先，由於投資人分批買入，不會重壓在某一特定價格，逐步買進參與更好的進場機會。除此之外，因為投入的金額固定，當市場價格下跌時，投資人反而買入較多的單位數，而市場熱絡時，投資人買入的單位數則較少。如下表所示，當市場價格先跌後揚，定期定額策略讓投資人在市場下跌時買入更多單位數。付出的成本相同，定期定額單位數比單筆投資來得多。
剛進入市場的投資人，都希望買低賣高、快速獲利，但是常常因為擔心「買了就跌」的心態，讓投資新手望之卻步，最後錯過後續市場反彈，反而轉為望洋興嘆。市場擇時不容易，更何況波動是投資的日常，透過定期定額的策略，控制投入的成本，當牛市來臨，收益也可以相當可觀。
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1資料來源：摩根士丹利投資管理，2021/12。國泰投顧整理。
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