文章來源:摩根投信
對於市場多空走向,財經專家們總有不同看法,但唯有說到「定期定額」,大家總是點頭說讚。「定期定額」到底哪裡好?我們這樣比喻好了,「定期定額」就像是為你的投資裝備內建了「三大防護裝置」,能有效提升大家的投資智慧:
「定期定額」的防呆裝置,原理非常簡單:無論市場漲跌,只管不顧一切持續定期地扣款;這防呆裝置之所以奏效,是因為他能在市場跌時買多、漲時買少,當別人一漲一跌走回原點時(10元買進、10元賣出),我們反倒賺了2.15%(如下圖)。
懶者之所以遲未踏出投資的第一步,常見的藉口不外乎為「我在等最好的投資買點出現」。殊不知,「長期不間斷的投資」才是致勝的關鍵。舉例來說,如我們自1970年以來不臆測市場高低點、只管持續不間斷的投資股票,歷經幾番多空洗禮後,年化總報酬可達9.9%(如下圖)。而「定期定額」的防懶裝置,就是會強迫我們持續不間斷地投資,不必瞎猜瞎等進場時點、充分「防懶」,藉此提升報酬機率。
資料來源:FactSet,MSCI,摩根資產管理。
*再投資於現金的報酬是基於美國3個月期公債(次級市場)的同月殖利率計算。《環球市場縱覽-亞洲版》。
最新資料:截至2021年9月30日。
「有錢先花再說」,最後總導致「沒有閒錢可投資」。而「定期定額」的防揮霍裝置,會強迫你一領到薪水馬上扣款投資,如此便能養成先投資、再花錢的習慣,遠離月光族之惡名。
人生中值得一輩子持續去做的對的事並不多,「定期定額」絕對是其中之一。現在只要跟著「定期定額行動懶人包」逐步執行,即可輕鬆體驗「定期定額」三大智慧功能。
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資料來源:摩根投信。
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