市場大幅上漲或下跌的機率非常少（單日大漲大跌超過2%的機率只有2.0%，MSCI世界股市，2003/1/20 – 2021/10/19），因為市場95.4%的時間都處在溫和上漲和下跌（漲跌幅落於2%以內）。但千萬不要小看長期持有的力量，如果投資人掌握住每個漲跌2%內的天數，自2003/1/20以來報酬率可是高達10倍！那要如何才能選出值得長期持有的投資標的？
有些人在挑選基金的時候，容易落入績效的圈套，績效固然是基金重要的衡量指標，但僅單看績效卻是十分危險的。下圖呈現了用績效選基金，跟直接長期持有全球股票的結果比較。假設投資人每年都選擇前一年績效表現最好的基金且持有一年，每年年底再更換成新的冠軍基金，投資將近10年的時間，此種策略僅有68%的報酬率，而長期持有全面分散的標的卻高達162%。
資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料期間2009/12/31 – 2020/12/31。指數MSCI全球股市指數。基金為台灣可銷售之所有基金主級別，每次更換基金交易成本假設為1.5%，績效以美元計算。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。
首先要依照自己能承受的風險程度，來決定應該擁有多少的股債比例。選擇超過自身風險承受度的組合，容易被修正嚇出場或遇上股災就畢業。選擇低於自身風險承受度的組合，則是會遭遇無法達成投資目標的窘境。兩種情形都會讓長期投資規劃功虧一簣，因此，瞭解自己的風險承受度、決定資產配置規劃是投資的第一步。
資料來源：「鉅亨買基金」整理。
投資難以避免受到全球景氣、各國政策方向轉變等影響，但有些風險卻是早已經被驗證可以避免的。其中包含了單一國家、單一公司或產業的風險。所以達成長期投資目標的第二步是要能做到分散投資，建議透過全球股票、全球債券搭配第一步的資產配置，會是成功投資的完美起步。
做長期投資規劃的時候，最好選擇已經成立一段時間的基金，因為歷史悠久的基金才有足夠的資料可以參照。而且，除了績效之外，也建議同時考慮波動度，夏普值就是綜合這兩大因素的最好指標。再來，基金的管理費用也相當重要，因為這些費用會每年從基金中扣取，長期投資時一定要選擇管理費相對低的基金，較有利長期投資。
以下就成立超過10年、基金投資標的超過100檔、管理費低於同類平均，且3、5、10年期夏普值均高於同類平均的長期投資好基金做了整理。這種方式篩選出來的基金，長期表現都相當不錯。
資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，資料截至2021/9/30。篩選基金類別包含台灣可銷售之全球股票收益、全球靈活市值型股票、美元多元債券、美元債券-靈活策略、美元保守平衡型、美元穩健平衡型、美元積極平衡型、美元靈活平衡型、美元企業債、美元大型成長股、美元大型混合股、美元大型價值股類別，此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。
挑選一個值得長期投資的配置組合，可以讓投資的路上更省心。儘管市場紛紛擾擾的消息從來沒有停止過，然而選對投資標的，就不需要提心吊膽。單純用績效來選擇基金，容易顧此失彼，建議可以從資產健全度和分散投資，做為長期投資規劃的第一步。接著用基金歷來表現搭配費用、波動度，來選出長期投資的好標的。
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