投資雷達》寫給五、六年級生的基金配置術!

 

每個人生階段,都會遇到不同的理財需求,鉅亨買基金將針對不同年齡層,推出系列文章分享配置術,讓你不需要花費太多時間就可以找到適合自己的基金配置法。這篇針對面對最美好也是最艱辛的五、六年級生,進行深入淺出的分析理財的要點與建議。

 

1. 上有老、下有小的三明治階段,最艱辛卻也最美好

五、六年級生在這個人生階段擁有較大的責任與壓力,無論是扶養親屬、房貸壓力、本身退休金規畫等財務壓力,五、六年級生同時也面對職涯分水嶺,根據行政院主計處的數據顯示,45歲過後收入更加M型化,常常被工作壓力壓得喘不過氣。也相對沒有足夠的時間理財,因此選擇越簡單、越穩健的投資方式才是比較好的做法。

 

2. 目標怎麼設定?你是積極還是穩健派?

要如何設定投資目標?最簡單的做法是回推你需要靠投資賺多少錢。假設你現在已經存有500萬的存款 (45歲),希望在退休之前可以有1,200萬 (2.4倍),那麼選擇穩健投資便有機會在60歲達成。而如果希望退休前有3,000萬 (6倍),可以選擇積極的投資方法,並且將退休時間往後延至65歲也能樂退。

鉅亨買基金─資產估計成長倍數

資料來源:「鉅亨買基金」整理。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。

 

但市場並不總是風平浪靜,發生大跌與大漲的機率比大部分的人預期更高,只有長期持有超過一個景氣循環才能享受平均報酬率,而這通常需要7-10年的時間。與此同時,也要有心理準備有可能到退休時,剛好遇到較差的市場狀況,而如果這時選擇較積極的投資組合,通常受到的影響也越大。因此並不是選擇報酬最高的才是最好,在能承受最糟狀況下的取得最大報酬,才是最好的選擇。

 

3. 五、六年級生的基金這樣投

總結上述幾點,較低波動的長期增長標的是符合五、六年級生的最佳選擇,其中包含全球股票、美國股票、高息債券和全球綜合型債券基金。而每個人可以再依據自己的積極度微調不同的股債比重,一般而言建議穩健的人選擇股債比落於50/50 ~ 55/45,積極的選擇60/40 ~ 70/30。行有餘力的人也可以納入波動較高的單一國家、產業基金,來為短期績效添色。

鉅亨買基金─穩健投資組合(以股債比5:5為例)

資料來源:「鉅亨買基金」整理,資料截至2021/9/7。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。

積極投資組合(以股債比7:3為例 )

資料來源:「鉅亨買基金」整理,資料截至2021/9/7。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。

 

鉅亨投資策略

五、六年級生最適合基金,做對選擇最省力

五、六年級生是忙碌一族,大量的固定開銷也讓這群人成為最需要理財規劃的年齡層,而對於沒時間看盤的五、六年級生來說,投資基金是最省時省力的方式。在設定自己的風險屬性的時候,建議也同時為「萬一」做好規劃 — 退休時可能剛好遇到較差的市場狀況,可以用延長退休時間或以較低的預期報酬率著手規劃,更可能達到理想的效果。選定了投資組合之後,也需要定時將股債比重調整為適合當下的比重,避免股債比重失衡。

 

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