新手投資》為什麼要投資?

 

也許你可能不知道為什麼要投資,但是幾乎每個人心裡都有許多夢想和願望,而大多數都是需要錢的。例如,你可能想要買一台可以提升自己工作或學習效率的高效能電腦、想要一圓橫跨美國旅行的夢想,或者想要參加轉職培訓課程等等的願望,而有多少錢,決定了選擇的品質。

除了這些想要達成的事之外,生命中無可避免的金錢開支也需要用到錢,從每個月的帳單、每天的固定開支,到往後年老後的退休金和醫療費用,你都有把握可以不靠投資付得出來嗎?

財富的多寡,決定你選擇的品質

為什麼你還不投資?兩大原因和解決辦法

大部分的人都知道「理財的必要性」這樣的現實,所以早已開始投資,而大部分還沒有開始投資的人,不外乎是遇到了兩個問題─沒有錢投資、不知道怎麼投資。

也許在扣除生活基本開銷之後就再也沒錢的族群,投資確實不是當下的首選。但是全台灣大約有60%的家庭在扣除掉平均消費之後,每年還可以存10萬元以上,只要時間夠長,這些錢拿來提升未來生活的品質是綽綽有餘。

資料來源:「鉅亨買基金」整理,2020/2/4。

 

真實資料整理出來的結果,也證實其實大部分的台灣家庭是有餘裕可以做投資的。下圖以台灣家庭可投資金額*為基礎計算出投資30年後的結果,以台灣平均值(下圖紅色柱狀)為例,每年如果持續將多餘的資金11.2萬元拿去做投資,30年後也可以有將近900萬的財富。

資料來源:行政院主計處,由「鉅亨買基金」計算及整理,資料截至2018年。所得級距依據行政院主計處公布之可支配所得戶數按五等級分類,從可支配所得最低到最高分別為最低(34萬)、次低(64萬)、中等(89萬)、次高(121萬)、最高(210萬),預估財富將可投資金額*(可支配所得減去相對應消費支出)後,每年投入相同金額計算而得。上表排除所得最低與最高兩族群。

 

而針對不知道要怎麼投資的人,其實,投資並沒有想像中那麼複雜。甚至可以說,一旦一個多元分散的投資組合建立好了之後,只需要每年檢視一兩次就夠了。

 

投資的本質,真正參與經濟成長

全球一直都在逐步成長,但是大部分的人其實都很無感,因為身為受薪階級的實際受益程度很小,但是透過投資變成企業的股東,就可以真正參與到企業每股盈餘成長的紅利,或是成為債主,享受到收取債務利息的收入。下方圖表可以清楚看到,幾乎從1994年底開始,企業的成長就與員工時薪成長大幅拉開差距。也就是說,現在只靠乖乖領薪水的話,未來財富將會遠遠輸於成為資產擁有者,而這就是為什麼要投資的最大原因。

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,績效以美元計算,截至2019/12/31。企業盈餘為標普500指數年增長率,與員工薪資年增長率,依據1971/12/31日為基準計算而得。

 

鉅亨投資重點摘要

透過投資參與經濟成長,生活有更多選擇和更好的品質

我們大部分的生活目標都需要有金錢都做基石,然而只靠儲蓄是遠遠不夠的。也許有些人會認為需要有一筆很大的資金才可以開始做投資,但是其實只要每年10萬元(60%的家庭都做得到!)持續投入就會有很大的不同。再來,投資可以簡單做也可以複雜做,只要學到基本的投資知識之後,建立多元分散的投資組合,其實就能夠一勞永逸。最後,要成為優質企業的股東和債主,如此一來才能真正的參與到企業成長。

 

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