投資雷達》境內外基金級別總整理,再也不會買錯!

 

買基金的人一定都有切身之痛,常常分不清楚基金級別,例如,XX全球高收益債券AT和XX全球高收益債券AA,都有配息但是差別在哪裡?而且,每間基金公司的代號都不一樣,甲公司B級別代表的是配息,偏偏在乙公司B級別卻是「後收級別」,讓想省費用的人反而付出更多費用。

基金手續費有分前收型(申購當下付),和後收型(贖回時收取)。許多人以為後收級別不用額外付手續費,可以省下一筆,卻不曉得後收型基金除了「遞延手續費」,還有每天從淨值裡扣掉的「分銷費」,整體的費用反而更高。這篇基金級別總整理,是目前整理最完整的清單,絕對需要立刻收藏!(延伸閱讀:後收型基金配息高?只是障眼法!)

 

1. 聯博系列基金這樣選

許多台灣投資人都持有聯博基金,而聯博也因而推出許多不同配息級別,下表讓你一次看明白。非債券基金的配息級別為AD,累積不配息則選A。債券型基金中以較高配息為訴求的是AA,合理配息率選AT,不喜歡配息的則選A2。後收基金則是境外為B、E,境內為N。

舉例來說,聯博美國收益基金AA(穩定月配)級別,配息就比聯博美國收益基金AT來的高。

聯博基金級別對照表

鉅亨買基金─聯博基金級別對照表

資料來源:「鉅亨買基金」整理。

 

2. 安聯系列基金這樣選

安聯境外基金AT皆是不配息,債券型基金配息的皆為AM開頭,配息率高低則是AMg7 > AMg > AM,配息後基金淨值下降的幅度則是相反。境外的後收級別是B開頭,但境內B開頭卻是配息級別,而境內後收則是N、C級別。例如,安聯收益成長基金-AMg7月收總收益類股(美元)就是這系列裡,配息率最高的級別。

安聯基金級別對照表

鉅亨買基金─安聯基金級別對照表

資料來源:「鉅亨買基金」整理。

 

3. 貝萊德、PIMCO系列基金這樣選

貝萊德和PIMCO系列的規則較簡單,貝萊德境外基金的穩定月配息基金選美元A6或非美元選A8,PIMCO則是有較高配息版本的M月收息強化和合理配息的M月收息兩種版本。

貝萊德在台灣以股票型基金為人所知,所以大部分的人會挑選的多是A2股份(累積級別),例如貝萊德世界科技基金A2美元。PIMCO則以債券基金聞名,PIMCO全球高收益債券基金-E級類別(收息股份)M級類別(月收息股份)的差別,前者是季配,後者是月配。

貝萊德基金級別對照表

鉅亨買基金─貝萊德基金級別對照表

資料來源:「鉅亨買基金」整理。

PIMCO基金級別對照表

鉅亨買基金─PIMCO基金級別對照表

資料來源:「鉅亨買基金」整理。

 

4. NN (L) 、野村系列基金這樣選

由於野村有非常多系列基金,所以不同分派方式可能會有兩種級別代碼。想要領月配息的人,選擇X股(月配息)或TD級別,想要選累積型的則選X或T兩種級別。境內基金,則是清楚以中文作為股份區別。NN(L)新興市場債券基金X股(美元)(月配息)野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股),都是配息級別。

野村、NN (L) 基金級別對照表

鉅亨買基金─野村、NN-L-基金級別對照表

資料來源:「鉅亨買基金」整理。

 

5. 摩根系列基金這樣選

摩根境外系列基金A股為前收級別,想要月配息較高的人可以選擇A股(穩定月配),或是A股(利率入息);後收級別則是F和T級別。境內系列基金則是以中文清楚區分。摩根基金-JPM美國企業成長(美元)A股(累計)是境外股票累積級別,而分派則是年配息版本。

摩根基金級別對照表

鉅亨買基金─摩根基金級別對照表

資料來源:「鉅亨買基金」整理。

 

6. 施羅德系列基金這樣選

想選施羅德配息基金則選A開頭後接固定月配或浮動月配,前者的配息較為穩定,而後者則根據市場狀況不同,配息率會有較大的變動。施羅德環球永續增長基金(美元)A累積,就是股票型累積級別。

施羅德基金級別對照表

鉅亨買基金─施羅德基金級別對照表

資料來源:「鉅亨買基金」整理。

 

7. 富蘭克林系列基金這樣選

富蘭克林的基金則可以以”dis”作區別,有dis的為配息級別,acc則是累積級別,後收級別為F、G。境內富蘭克林華美系列如果不是以中文區別的話,則是以A為累積、B為配息,N開頭的為後收級別。例如,富蘭克林坦伯頓全球投資系列-波灣富裕債券基金美元A (acc)股是境外累積型,A(Mdis)則為月配息型。

富蘭克林基金級別對照表

鉅亨買基金─富蘭克林基金級別對照表

資料來源:「鉅亨買基金」整理。

 

8. 鋒裕匯理系列基金這樣選

鋒裕匯理系列基金A開頭的為前收級別,後收級別為T、U、B、N開頭的級別。而境外基金以中文標註有沒有配息,境內則是後綴有D則為有配息,有2則為累積級別。例如,鋒裕匯理新興市場債券A美元(穩定月配息)為境外月配息級別。

鋒裕匯理基金級別對照表

鉅亨買基金─鋒裕匯理基金級別對照表

資料來源:「鉅亨買基金」整理。

 

9. 瀚亞、先機、路博邁系列基金這樣選

這三間基金公司相對簡單,瀚亞境外系列沒有後收型,而配息用後綴的數字代表配息率高低。境外系列A、B是前收型,後收為S級別。先機L為前收型,配息與否用中文區別。路博邁不論境內外T都是前收級別,配息與否也是用中文區別。

瀚亞基金級別對照表

鉅亨買基金─瀚亞基金級別對照表

資料來源:「鉅亨買基金」整理。

先機基金級別對照表

鉅亨買基金─先機基金級別對照表

資料來源:「鉅亨買基金」整理。

路博邁基金級別對照表

鉅亨買基金─路博邁基金級別對照表

資料來源:「鉅亨買基金」整理。

 

10. 純境內系列基金這樣選

大部分台灣起家的境內基金公司級別都有相近的規則,大部分A為累積型,B為配息型,N開頭則是後收級別。

或者,會以中文清楚區別,例如元大全球股票入息基金-新台幣不配息就是累積級別,元大全球股票入息基金-新台幣配息則是配息級別。第一金的配息/累積級別則是用中文區別,而有N開頭的為後收級別。

國泰、群益、中國信託、復華、凱基、日盛基金級別對照表

鉅亨買基金─國泰、群益、中國信託、復華、凱基、日盛基金級別對照表

資料來源:「鉅亨買基金」整理。

 

鉅亨投資策略

看對基金級別,投資不走冤枉路

介紹完這些級別代碼後,相信大家也都更能清楚知道這些級別後面所代表的意義,也有能力區別前收型與後收型基金,並能善用鉅亨買基金的申購優惠,做個聰明的基金投資人!

 

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