投資雷達》3分鐘搞懂 ETF連結基金!

 

如果你有在投資,一定會常常聽到0050、0056這幾檔超熱門的國民ETF。現在除了ETF之外,市面上還推出了ETF連結基金,到底ETF跟ETF連結基金有什麼差別呢?來看看哪種投資方式更適合你吧!

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1. ETF連結基金是什麼?

ETF是一種以股票形式交易的被動式指數基金,而ETF連結基金是將基金淨資產的90%以上投資於某一檔ETF作為主要投資標的,其餘部位則投資於流動性較高的投資標的。下表是ETF連結基金與ETF的比較,可以發現ETF連結基金具有稅負優勢,適當搭配基金平台活動,手續費甚至比券商還低,而ETF連結基金的配息型與累積型讓投資人有更自由的配息選擇多元的申購管道較低的入手門檻也讓任何投資人都有機會參與ETF投資。

ETF連結基金&ETF比一比

ETF連結基金&ETF比一比

資料來源:元大投信,「鉅亨買基金」整理,資料日期:2022/5/4,*以「鉅亨買基金」為例。

 

2. ETF連結基金沒有折溢價問題

在市場的波動當中,投資人通常會買到溢價又賣出折價,因此折溢價問題不容忽視。根據下圖可以發現,即使以全台流動性最佳的國民ETF「0050」元大台灣卓越50為例,在近一年中,折溢價最高仍有0.74%;最低則為-0.84%,折溢價的差距加上市場情緒的牽引,讓投資人較容易有買貴又賣低的風險

近一年元大台灣卓越50 ETF折溢價狀況

近一年元大台灣卓越50 ETF折溢價狀況

資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,資料日期為2021/5/5至2022/5/5。此資料僅為歷史數據模擬回測,不為未來投資獲利之保證,在不同指數走勢、比重與期間下,可能得到不同數據結果。

 

大家最怕買東西的時候買到比行情還貴的價格,對於投資人而言買不到淨值也是非常困擾的一件事,因此投資人購買ETF時普遍都知道要注意到折溢價的問題。ETF的價格是依據集中市場競價、搓合的結果,因此盤中的起伏容易讓市價脫離基金的淨值。而ETF連結基金在每日只有一個價格,而且價格就是淨值,因此不會有折溢價的問題

 

3. ETF連結基金有稅負優勢

0050、0056等ETF只能選擇發放股利的配息型,而配息的收入扣除27萬的扣除額後,其餘皆併入個人所得並課徵綜合所得稅,且如果配息的金額單筆超過2萬元,則需另外計收費率為2.11%的補充保費,因此許多高資產的投資人會考量到配息的稅率問題而選擇棄息,長線管理上造成不少困擾

年收入300萬元,不同配息金額之稅負差異

年收入300萬元,不同配息金額之稅負差異

資料來源:財政部稅務入口網,「鉅亨買基金」整理,資料日期為2022/5/5。

 

從上表可以看出,以年收入300萬元新台幣、單年度配息金額為100萬元新台幣為例,如果選擇配息級別,因配息而須繳納的稅金為219,000元,而ETF連結基金提供給投資人自行選擇配息型或累積型,如選擇累積型則不需額外繳稅。配息級別所增加的應稅收入會增加稅務壓力,因此ETF連結基金能夠讓投資人對資金的安排效率更自由,也能優化自身稅務規劃

 

 

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不怕價格起伏,稅負優勢更划得來

ETF連結基金沒有流動性問題,買入賣出的時候不需要看市場交易量,因此沒有無法成交的風險。如果你非常容易受價格波動影響心情,或是因盤中的起伏影響實際操作方式,那使用連結基金的方式投資ETF絕對會更輕鬆簡單;如果你是高資產的投資人,ETF連結基金更有稅負優勢。且現在定期定額超方便,搭配「鉅亨買基金」平台優惠即可享10年零手續費,交易成本幾乎為零,適合長線布局、存股累積資產

 

 

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