國泰觀點》累積財富起手式,把握定期定額兩關鍵

累積財富起手式,把握定期定額兩關鍵

 

文章提供:國泰投信

 

投資理財可說是每個人人生中最重要的課題之一,隨著近年台灣投資市場熱絡,有越來越多人加入投資理財的行列,然而投資的方式與策略非常多,對於許多投資人來說,需要付出很多時間與精神研究。其實投資沒有那麼難!只要學會正確的理財方法,就能事半功倍為自己完成第一桶金、子女教育金、結婚基金和實現財富自由等各種人生目標,追求穩健成長的你,現在就了解定期定額投資法吧!

定期定額兼具強迫儲蓄與投資理財的功能,每次只需投入小額資金,無須選擇進場時機點,有機會降低購買的平均成本,分散風險,也可以避免情緒影響而追高殺低,長期紀律執行,相當適合年輕族群開始累積財富的好方法。

 

🎯定期定額 關鍵1:投資要趁早,越早開始越好

以下舉個例子來說明,假設甲君、乙君、丙君在不同年齡開始每月定期定額投資1萬元在報酬率5%的標的,到55歲時累積的投資成果相距甚遠,因此可發現定期定額的關鍵之一是時間!投資時間越久,複利效果越明顯,因此定期定額投資越早開始越好。

  投資要趁早註:(1)上述試算並非實際基金或指數之歷史回測,僅為簡單數學平均數試算,不適合投資人作為投資依據;(2)投資成果指投資本金加上投資報酬率。資料來源:國泰投信試算整理。 注意:投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。  

 

🎯定期定額 關鍵2:逢低可加碼,停利不停扣

定期定額有個必須嚴格遵守的操作方式,就是「低檔不停扣」,如遇到新冠疫情,美股一度下挫30%,若因此決定不扣款,也就是真實的實現了損失。當股市下跌時,如果能持續以低價買入,甚至勇敢加碼,壓低成本,待市場反彈之時,就有機會微笑出場。

逢低可加碼註:假設以每月投入金額10,000元,逢低加碼金額為20,000元。此處為簡化之示意圖,並非真實基金績效或投資報酬,僅供定期定額投資概念之說明與參考用途。 注意:投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。  

 

目前面臨全球市場大幅震盪期間,卻也是一個相對低點的進場好機會,一定要克服心魔,紀律投資,透過定期定額灌溉投資,把握微笑曲線機會,創造美好收益!

 

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