摩根士丹利觀點》退休金怎麼存?定期定額掌握三不四要大原則

 

市場瞬息萬變,漲跌自有潮起潮落,投資人在投資股市時,總想要找尋完美的時間進出點,然而依據過去市場走高與反轉向下時,投資人最常出現追高殺低的非理性行為。相較之下,能維持紀律投資的定期定額策略,反而能戰勝人性的弱點。

 

掌握「三不原則」,堅持紀律讓資產聚沙成塔

遭逢市場下跌時,許多人常有這樣的疑問:「我要停扣定期定額來停損嗎?」記得萬萬不可。這也是為什麼同樣是定期定額,有人可以大賺落袋,有人卻是大賠出場,箇中差異在哪兒?以下「三不原則」,你不可不注意。

一、 不怕跌:跌時購買,抓住反彈契機1

多數人因為遇到行情波動,害怕遭受虧損,因此只要看到報酬出現負值時,非但未增加投資金額或次數,反而選擇終止扣款,完全違反定期定額「逢低攤平」、「愈跌愈買」的原則。因此,當投資出現虧損時,反而應該勇於持續投入,才不會錯失低檔佈局的契機。

二、 不停扣:長期投資,讓資產複利滾存1

股神巴菲特曾經表示投資最強而有力的關鍵在於「複利」,有紀律的長期投資,財富就會像雪球越滾越大。有些菜籃族為了賺買菜錢又擔心套牢,往往賺幾百元就急忙出場,卻忽略交易成本,反而白忙一場。因此若能持續扣款讓資產聚沙成塔,才有機會享受到長期累積的甜美報酬。

三、 不貪多:定期檢視,設定停利出場點

雖然定期定額不敗原則之一是持之以恆,但若投資人能善用設立停利點,如10%-20%,適時的贖回先前累積的獲利,反而能讓定期定額的投資效果持盈保泰。

定期定額長期扣款和中場停扣的差異─以摩根士丹利環球品牌基金為例

1資料來源:Morningstar,國泰投顧整理,2020/2/29;定期定額每月扣款100美元,扣款日為每月最後一個交易日。

 

搭配基金「四要關鍵」,讓投資具備長期效益

下定決心要開始定期定額了,應該如何選擇適合自己的基金商品?首先要先評估自己適合的風險屬性與期望獲得報酬,再依據風險跟報酬高低主動挑選報酬率較高的基金做定期定額投資。

一般來說,掌握基金「四要關鍵」:要高、要久、要穩、要簡單,同時若能兼顧挑選內控嚴謹的基金公司及經理人穩定性高的基金,則能使基金投資更具長期效益。

 

資料來源:國泰投顧整理,2020/3/13。

 

長期而言,股票型基金的成長動能還是相對比其他資產類型基金要強,要期望有良好的退休生活,適度擁有股票型基金是必要的。因為長期趨勢向上的股票型基金通常挑選具有全球強大獲利的企業。以此觀點視之,摩根士丹利環球品牌基金在投資策略符合以上「四要關鍵」的特點,有助於投資人實現穩健投資:

 

摩根士丹利環球品牌基金 符合「四要關鍵」

資料來源:2 MSIM,國泰投顧整理,2020/1/31;3Morningstar,累計報酬,美元計價,202/2/29
同組為晨星分組:環球大型成長股票型基金

 

定期定額退休金,結合「三不四要」原則,越早開始越有利

退休理財是每個人都會面臨的必修課題,隨著平均壽命的延長,退休後的開銷勢必會增加,
因此退休金準備越早越好。而定期定額投資的複利效果需要時間夠長才能充分展現,因此定期定額投資沒有訣竅,只要「聰明選對市場」、「精明執行停利」,加上「持續扣款不中斷」的耐心與「面對大跌不停扣」的勇氣,時間會幫您創造價值。

面對琳瑯滿目的商品,想要透過穩定投資獲取收益,建議可將摩根士丹利環球品牌基金作為核心配置首選,是實現長期且穩健投資的優良標的。

 

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