元大觀點|靈活運用定期定額搭配單筆,是最佳投資策略

 

文章提供:元大投信

 

台灣半導體產業鏈被全球需要

放眼全球,台灣在晶圓製程、IC設計、先進封裝、PCB、記憶體、MOSFET主被動元件、高階組裝等所形成的護國群山實力皆不容小覷,依據DIGITIMES Research 5月專題報告指出,全球半導體需求持續強勁,2021年台廠第一季整體營收達149億美元,季增2.2%不但創新高第二季可望再締新猷。同時透過經濟部統計處的資料可以發現(見圖一),2020年台灣積體電路出口額創歷年新高,年增22.1%,主要出口市場為中國大陸占34.3%,較2016年增加8.8個百分點,其次為香港占27.0%、新加坡占11.8%。

 

圖一:我國積體電路出口市場結構比(%)

資料來源:經濟部統計處,2021/06。

 

台灣基本面佳出口暢旺

雖然台灣目前正遭遇去年全球面臨的疫情衝擊,但是台灣主要是出口型經濟體,因此當歐美國家因為疫苗的施打,經濟開始逐步復甦,對於5G、電動車、物聯網等需求大增,對台灣的出口大有益處(見圖二),當在基本面趨勢向上時,可利用優質基金的專家選股特性積極參與主流類股取得波段報酬,但要落實財富自主管理,台灣投資人還有一大段路要走,尤其每個變革都代表龐大商機;近幾年科技產業如AI、5G、電動車等這樣的前瞻趨勢,再加上疫後復甦的傳產原物料景氣循環啟動,更使得「如何挑選投資標的」成為一道高不可攀的「顯學」。

圖二:我國出口訂單金額與年增率

資料來源:經濟部統計處,2021/06。

 

投資新顯學

國內公募基金龍頭元大投信發行的「元大2001基金」,一次掌握高科技類股、傳統產業類股及金融類股獲利先機的股票型基金,不但善於超前佈署趨勢更能適時汰弱留強、挖掘轉機題材、報價循環的產業特性。同時因為台灣是出口外銷大國,因此元大投信所發行的「元大經貿基金」(淨值走勢圖見圖三),則是嚴選國家經濟建設相關事業,以及以外銷為主要營收來源、表現亮麗之上市櫃公司,為投資人追求穩健成長報酬之機會。

另外,若能搭配定期定額紀律性投資,以平均成本並分散可能接踵而至的通膨風險即能跟上寬鬆貨幣政策所推動的資金浪潮投資契機。

身為市場的領航者,元大投信不斷於投資市場中推廣定期定額的優勢,將看似簡單的口號付諸於實行,不僅能使客戶資產得以穩定投入參與多元投資機會外,更能在低利時代不至被通膨擊倒,例如元大2001基金、元大經貿基金,如能以定期定額一點一滴的參與市場所帶來的復甦紅利,投資人等同完整的參與景氣循環的大波段行情。

圖三:元大經貿基金成立以來淨值走勢圖

資料來源:彭博資訊,資料區間:1998/11/24~2021/06/30,元大投信整理2021/07。

 

定期定額投資的成敗,最重要的關鍵是在面對波動,透過耐心、有紀律的持續扣款才能達成分散風險的目的,有紀律的持續扣款其實可以透過以下三個方法來執行:

  1. 透過系統自動扣款:為了要養成最佳的定期定額有紀律的習慣,最好是固定一天或固定多天扣款,透過系統自動扣款的好處是,幫助投資人產生自動扣款,投資人就算忘記了也不會遺漏投資。
  2. 扣款金額不影響生活:定期定額要有紀律的成功要件之一是,扣款金額不能影響生活,因此最好是針對自己的收入,扣除必要支出後的金額範圍內。而最佳扣款時間最好在每月薪水入帳日,這樣針對扣款金額設定,就不會有因為影響生活而停止定期定額,同時也能因為已在入帳日扣款,所以可以減少非必要的支出。
  3. 設定明確的理財目標:人生要有目標,才能朝著目標向前行,理財也是如此,因此定期定額計畫,最好可以設定一個理財目標,比如存下100萬、存下購屋頭期款或者存下退休金,因為有了理財目標,定期定額就不容易半途而廢,如此才能讓定期定額在達到目標前不放棄,因為持續的過程,可以帶來未來的豐富體驗,是對於定期定額最好的鼓勵。

單筆投資要洞悉市場趨勢善設停利停損點,而定期定額無須受制於點位高低,因此靈活運用單筆投資與定期定額機制配置,是加速財富累積的好方法。投資人可依照個人的目標進行設定,掌握單筆賺波段、定期定額停利不停扣。傳達正確的理財觀念與紀律性的參與是本文再三提及的重點。

 

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