普徠仕觀點|退休投資好容易,全球布局真得意

 

文章提供:萬寶投顧

 

隨著現代人對生活品質的要求不斷提升,超前佈署來準備退休計畫變得越來越重要,在這種環境下,單純靠傳統的定存儲蓄,別說為退休準備一桶金了,恐怕就連跑贏通貨膨脹都會感到吃力。

在這種情況下,投資基金不失為一個好選擇,但是有些投資人可能會擔心,投資基金上下起伏大,萬一賠錢了豈不是更虧?別急,這裡就教大家如何輕鬆尋找適合退休理財的好基金,我們接著往下看!

 

用夏普值估算合理投資成本

相信大家對於「投資有風險」或「高風險、高報酬」之類的話都不會太陌生,俗語說:「天下沒有白吃的午餐」,投資能為我們帶來報酬,就一定會伴隨著風險,我們在投資過程中所承擔的風險,實際上就是投資的潛在成本;而合理的成本對投資很重要,若承擔了巨大的風險,最後得到的報酬卻少得可憐,那怎麼想都不划算吧?!

既然如此,我們要如何知道自己的投資成本是否合理呢?我們也許可以從一檔基金的夏普值中找到答案。

「夏普值 (Sharpe Ratio)」,所衡量的是承擔每1單位風險,所帶來的超額報酬(指超過無風險利率的報酬),我們可以把夏普值簡單的理解為一檔基金的性價比,這個數字自然也是越高越好的。

夏普值的計算公式如下:

夏普值 = (基金報酬率–無風險利率)/標準差
無風險利率:一般是官方的短期公債利率(或是銀行定存利率)
標準差:基金報酬率在特定時間內的波動幅度(大起大落或一路飆漲都會讓標準差升高)

舉例來說,如果兩檔基金的績效相差無幾,那麼夏普值更高的一方,波動性就更低,在計算期間內的走勢就會更平穩。也就是說,在同等報酬率的情況下,夏普值更高的基金付出的「潛在成本」將更少;換個角度也可以說,在承擔同等風險的情況下,夏普值更高的基金能夠創造更高的報酬。

可是什麼樣的基金才能同時擁有出色的績效、又維持較高的穩定性呢?訣竅就在這檔投資組合中的配置!

 

放眼全球 多元成長一把抓!

降低投資組合波動性的一個關鍵,就在於多元化的分散投資,把雞蛋放在不同的籃子裡,這樣一來就算基金中有些股票跌了,其他股票的漲幅也能將其抵銷,從而創造一個整體平穩的成長曲線。

如果我們僅僅是在同一個市場中(例如美股或台股),投資於不同的產業,的確,這樣的投資組合也具備多元性,具有某個程度上的風險分散效果,但是,同一市場中的股票很多時候會跟隨大盤的走勢齊漲齊跌,這樣一來當我們碰上影響特定國家的風險事件時,產業分散帶來的防禦力就會大打折扣。

因此,談到退休規畫,更聰明的方法就是廣泛地投資於全球型的投資組合,讓退休金不只配置在同一國家的不同產業,更能夠遍佈全世界各行各業的優質企業,如此,我們便可以更有效率地抵銷個別市場可能的風險,從而獲得更加全方位的防護!

 

資料來源:萬寶投顧整理。

 

普徠仕全球成長股票基金 精選全球優質企業

普徠仕集團(T. Rowe Price)是來自美國的全球投資專家,營運據點遍布全球16國,而且長期以來都是美國退休基金計畫(401K)的二大投資顧問之一,深受美國與全球投資人的信賴,正如集團創辦人、被譽為「成長股投資之父」的普徠仕先生(Thomas Rowe Price Jr.)曾說過:「客戶的成功,就是我們的成功!」

普徠仕全球成長股票基金從全球超過20個國家中,精選近200家最有機會在未來2~3年內持續創造獲利成長的優質企業,廣泛布局從資訊科技、金融、健康護理到能源的11大產業,讓投資人輕鬆掌握全球景氣復甦動能,同時該基金還兼具了退休族群最需考慮的低波動穩健特性,所創造出的「夏普值」在同類型基金中長期名列前茅,可謂是全球型基金的典範!

 

資料來源:Morningstar,2021/4/30。

 

想打造可實現的優質退休生活,不彷在投資組合中加入普徠仕全球成長股票基金,既可掌握全球市場與產業的成長投資機會,又能享受多元風險分散的好處,提高基金投資的性價比,讓手中的資產穩定增長,就能輕鬆地為自己的退休生活做好最得意的規劃!

 

普徠仕| 好日子推薦基金

限時優惠基金報告書申購
單筆0%
✅ 定期定額終身0.3%
好日子終身0%
普徠仕全球成長企業股票型基金A(美元)
終身0%【鉅亨好日子】退休新利器
ESG+台股基金全佈局 👉
終身0手續費!

※  2021/7/31前,單筆申購「普徠仕全系列」基金,享0%手續費優惠  了解詳情
※ 上述申購優惠費率、活動期間或其他使用規範如有異動,本公司將於官網網站另行公告。鉅亨買基金保留隨時終止,或調整優惠活動之權利。

 


【萬寶投顧獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金投資風險及基金應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書或投資人須知,投資人可至萬寶基金投資網(www.efund.com.tw)或境外基金資訊觀測站(www.fundclear.com.tw)查詢。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

 

(Visited 337 times, 1 visits today)