文章提供：貝萊德投信
恭喜您，當您開始關心如何讓自己過退休好日子的時候，代表您已跨出退休好日子的第一步。那麼，接下來該怎麼做呢？掌握AE方程式，A代表Action立即行動；E代表ESG永續發展，大幅拉近您與退休好日子的距離。
文章內容
退休好日子AE方程式 = 「Action立即行動」+「ESG永續發展」
方程式第一條：Action立即行動，時間複利是最好的武器
相信大家對於時間複利效果耳熟能詳，但您知不知道實際上的影響？
從下圖的試算得出，假設年化報酬率為8%，目標65歲擁有千萬退休金，如果從25歲開始行動，與10年後35歲才開始存千萬退休金，每個月可以少存3,845元 (6,710-2,865)，跟20年後才開始相比，每月可少存14,112元(16,988-2,865)，若和30年後才開始存退休金想比，每月更可少存51,796元(54,661-2,865)。
由此可知，愈早開始，門檻越低，複利可助您儘早過退休好日子。
方程式第二條：ESG永續發展，投資新趨勢
下定決心立即行動很重要，緊接著就要找對標的，我們建議您將ESG永續發展因子納入投資組合。什麼是ESG永續發展投資因子呢？簡單來說，是指環境(Environmental)、社會(Social)、公司治理(Governance)三大因子納入流程的投資策略，也是目前投資新趨勢。
(1) 相較傳統方法，ESG永續發展分析，有助挖掘潛力的公司
參考下圖，若兩家具有類似財務指標的公司，如相同的市佔率、股利率、獲利穩定度等傳統財務指標，在傳統分析上可能很難判斷優劣，但若再加上ESG分析，就有可能挖掘出具有長期增長潛力的公司。
所以，挑選一檔符合ESG投資概念的標的，有望讓投資組合如虎添翼、長期持有。
(2) ESG評級越高，有較高機會可換取較高報酬率
參考下圖，截至五月底，無論是近一年、近二年、近三年、甚至近五年，MSCI全球SRI指數的報酬率都能微幅勝出MSCI全球ESG Leaders指數，與MSCI全球指數相比，勝出的幅度通常又相對更大，換句話說，從短、中、長期來看，ESG評級愈高的公司，股價表現往往也愈顯優異。
退休好日子AE方程式，立即開始將ESG永續發展納入投資組合
為了退休過好日子，建議您立即開始將資金分為二部分，單筆核心投資組合選擇由專業投資團隊代為管理，將ESG策略整合到基金的投資流程裡的ESG多元資產基金來建構核心部位，由專業團隊協助您調整股債等配置，不論市場漲跌，都能掌握投資機會。另外，每個月再透過定期定額方式，配置ESG永續能源股票型基金，以分攤成本的方式掌握投資趨勢。
(1) 單筆核心投資組合建議
貝萊德ESG社會責任多元資產基金(原名「貝萊德社會責任多元資產基金」) (基金之配息來源可能為本金）三大步驟建構100%ESG投資組合。
<第1步>排除10個具爭議性的子產業與違反聯合國全球盟約之標的
<第2步>只投資MSCI ESG評級超過BBB之標的；
<第3步>針對特定趨勢且具投資潛力的ESG投資主題，建立一籃子持股或持債，或者透過社會住宅REIT、可再生能源收益基金等ESG相關的另類資產，分散投資風險，廣納收益來源。
(2) 定期定額投資組合建議
貝萊德永續能源基金三大布局重點：潔淨能源、綠建築與能源效率、汽車與永續運輸，並且以科技產業為核心，緊抓永續能源長期趨勢。永續能源投資除了全球各大政府支持以外，低碳能源也因為技術面不斷創新，價格不再昂貴，更難能可貴的是，民眾意識到環保的重要，自願降低碳排放，以增加永續發展的機會。如下表，超過半數的美國、中國及歐洲民眾，願意因環保而減少塑膠製品以及抵制非負碳排放的企業。
基金投資涉及一定程度之風險, 建議投資人應一併審視自己的風險承受度及投資目的, 再選擇最適合的投資標的。
為何透過貝萊德進行永續投資是較佳的選擇？
身為全球最大的資產管理公司1，我們堅信永續投資可以為投資人帶來更好的結果，因而致力永續投資的發展，並且完成以下「整合流程」、聚焦與新增「永續解決方案」、加強「盡職治理」以及致力於「企業永續發展」。而這只是開始，未來將繼續為全球永續投資而努力。
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