貝萊德觀點|退休好日子AE方程式:Action立即行動及ESG永續發展

 

文章提供:貝萊德投信

 

恭喜您,當您開始關心如何讓自己過退休好日子的時候,代表您已跨出退休好日子的第一步。那麼,接下來該怎麼做呢?掌握AE方程式,A代表Action立即行動;E代表ESG永續發展,大幅拉近您與退休好日子的距離。

 

退休好日子AE方程式 = 「Action立即行動」+「ESG永續發展」

方程式第一條:Action立即行動,時間複利是最好的武器

相信大家對於時間複利效果耳熟能詳,但您知不知道實際上的影響?
從下圖的試算得出,假設年化報酬率為8%,目標65歲擁有千萬退休金,如果從25歲開始行動,與10年後35歲才開始存千萬退休金,每個月可以少存3,845元 (6,710-2,865),跟20年後才開始相比,每月可少存14,112元(16,988-2,865),若和30年後才開始存退休金想比,每月更可少存51,796元(54,661-2,865)。

由此可知,愈早開始,門檻越低,複利可助您儘早過退休好日子。

 

方程式第二條:ESG永續發展,投資新趨勢

下定決心立即行動很重要,緊接著就要找對標的,我們建議您將ESG永續發展因子納入投資組合。什麼是ESG永續發展投資因子呢?簡單來說,是指環境(Environmental)、社會(Social)、公司治理(Governance)三大因子納入流程的投資策略,也是目前投資新趨勢。

 

(1) 相較傳統方法,ESG永續發展分析,有助挖掘潛力的公司

參考下圖,若兩家具有類似財務指標的公司,如相同的市佔率、股利率、獲利穩定度等傳統財務指標,在傳統分析上可能很難判斷優劣,但若再加上ESG分析,就有可能挖掘出具有長期增長潛力的公司。

所以,挑選一檔符合ESG投資概念的標的,有望讓投資組合如虎添翼、長期持有。

 

(2) ESG評級越高,有較高機會可換取較高報酬率

參考下圖,截至五月底,無論是近一年、近二年、近三年、甚至近五年,MSCI全球SRI指數的報酬率都能微幅勝出MSCI全球ESG Leaders指數,與MSCI全球指數相比,勝出的幅度通常又相對更大,換句話說,從短、中、長期來看,ESG評級愈高的公司,股價表現往往也愈顯優異。

 

退休好日子AE方程式,立即開始將ESG永續發展納入投資組合

為了退休過好日子,建議您立即開始將資金分為二部分,單筆核心投資組合選擇由專業投資團隊代為管理,將ESG策略整合到基金的投資流程裡的ESG多元資產基金來建構核心部位,由專業團隊協助您調整股債等配置,不論市場漲跌,都能掌握投資機會。另外,每個月再透過定期定額方式,配置ESG永續能源股票型基金,以分攤成本的方式掌握投資趨勢。

(1) 單筆核心投資組合建議

貝萊德ESG社會責任多元資產基金(原名「貝萊德社會責任多元資產基金」) (基金之配息來源可能為本金)三大步驟建構100%ESG投資組合。

<第1步>排除10個具爭議性的子產業與違反聯合國全球盟約之標的

<第2步>只投資MSCI ESG評級超過BBB之標的;

<第3步>針對特定趨勢且具投資潛力的ESG投資主題,建立一籃子持股或持債,或者透過社會住宅REIT、可再生能源收益基金等ESG相關的另類資產,分散投資風險,廣納收益來源。

 

(2) 定期定額投資組合建議

貝萊德永續能源基金三大布局重點:潔淨能源、綠建築與能源效率、汽車與永續運輸,並且以科技產業為核心,緊抓永續能源長期趨勢。永續能源投資除了全球各大政府支持以外,低碳能源也因為技術面不斷創新,價格不再昂貴,更難能可貴的是,民眾意識到環保的重要,自願降低碳排放,以增加永續發展的機會。如下表,超過半數的美國、中國及歐洲民眾,願意因環保而減少塑膠製品以及抵制非負碳排放的企業。

 

基金投資涉及一定程度之風險, 建議投資人應一併審視自己的風險承受度及投資目的, 再選擇最適合的投資標的。

 

為何透過貝萊德進行永續投資是較佳的選擇?

身為全球最大的資產管理公司1,我們堅信永續投資可以為投資人帶來更好的結果,因而致力永續投資的發展,並且完成以下「整合流程」、聚焦與新增「永續解決方案」、加強「盡職治理」以及致力於「企業永續發展」。而這只是開始,未來將繼續為全球永續投資而努力。

 

貝萊德投信| 好日子推薦基金

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