安聯觀點|【退休作戰包】後疫情時代,掌握三原則讓資產不用隔離!

 

文章提供:安聯投信

 

根據安聯 (Allianz) 發布2021年首期「區域性老年年金報告」,新冠肺炎疫情雖暫時中止人口老化危機,預估到了 2050 年,亞洲 65 歲以上人口將逼近 10 億人,其中台灣 65 歲以上人口比重更將從目前的 16% 攀升至 35%,躋身全球 10 大高齡市場。

即便新冠疫情在全球造成數百萬人死亡,進而降低了去年平均享壽年限,由於生育率下降和預期的享壽年限增長,亞洲人口將持續老化,新冠疫情僅暫緩了老化趨勢,未來30年內,也就是到2050年之際,亞洲65歲及以上的人口預計將翻倍以上的成長,從目前的約4.12億人暴增至9.55億人;屆時,該年齡層在總人口中所佔的比例將達18%。

面對台灣邁向「超高齡社會」的不變趨勢、再加上新冠疫情衝擊世界經濟,眼前最根本、也最要緊的還是自己著手準備資金,來補足退休後可能需要的缺口。退休理財規劃看似不容易,但只要掌握三原則,做好財務準備,有目標的前行,享受安穩幸福的第三人生指日可待!

 

原則一:提早規劃

及早開始退休準備,最好從30歲開始做起,從規劃與理解著手,擬定理財計劃與退休目標,最大化時間複利帶來的投資效益。

面對退休理財的規劃壓力,只要穩紮穩打規劃每一分錢,搭配分配得宜的長期投資組合,也能夠按部就班累積財富資產,確保安穩的第三人生。

 

原則二:紀律投資

首先要把握的基本觀念,就是不宜把理財與投資混為一談,因為投資可能具有中短期的特定目標,策略與考量上都與屬於中長期的理財有所不同;針對退休理財這個動輒十年的財富計劃,是為了要理中長期的財,紀律性的投資就相對要來得重要!

如何做到紀律投資、避免落入追高殺低的情緒性投資?最好的方式就是採用定期(不)定額方式,穩步累積資產部位

 

原則三:交給專家

透過專業投資團隊操盤、長期投資、規劃基金投資組合,不僅兼顧「效率」與「效益」,長期下來所產生的投資成長動能,更是退休理財規劃的最佳選擇

疫情改變了這世界,面臨緩成長、低收益和高波動的市場結構依舊,投資難度愈來愈高,退休資產要能走得長遠,穩健累積投資收益,風險管理更為當前重要的課題。總在關鍵時刻出手的安聯投信,看見在後疫情時代及年金議題背後,所曝露出當前國人對於尋找適合的退休工具需求有增無減,希望藉由建構的退休觀念為始,推出最符合客戶需求的基金產品與退休解決方案為續,一起及早做好退休準備,用行動創造信心,以財務做為第三人生的幸福基礎,真正享受這段人生最美好的時光。

 

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