文章提供：聯博投信
人口少子化、高齡化及工作年齡人口減少，是目前全球大部分國家普遍面臨的三大問題，而這樣的問題在台灣，情況更加明顯。根據統計，到了2025年，台灣的65歲以上人口比例將超過20%，在2050年，台灣甚至可能超越日本，成為全球老齡化最嚴重的國家。
當台灣邁入高齡化社會，多數人最擔心的就是退休金準備不足，在職涯退休後，將無法維持原有的生活品質。若想改善，首先就是要及早規劃，提前為未來做好準備。根據2019年內政部統計，國人平均壽命約80.9歲，若期望在60歲退休(勞動部統計之平均退休年齡)，這段20年空窗期的生活所需以每月2萬元計算，在不計入通貨膨脹、醫療與娛樂等開支的情況下，仍要準備至少480萬元以上才足夠。由此看來，趁早進行個人的退休規劃勢在必行。
3大優勢加持 耐心成就好投資
退休準備就像一場馬拉松，考驗個人投資毅力和理財能力，因此要能做到長期累積財富，除了及早規劃，更要用對方法。除了單筆投資外，由於定期定額投資金額門檻較低、概念較為簡單且執行較容易，也可搭配投資，雙管齊下提高財富累積綜效。
小資族或上班族財力可能有限，若每月固定拿出一小筆金額投入基金相對負擔較輕。另一方面，全球金融趨勢變化快速，投資人面臨的另一挑戰就是市場高低點難以判斷。然而定期定額的其他優勢便是不用費心選擇進場時機，當基金淨值上揚時，買到的單位數較少；淨值下降時，買到的單位數較多，長期下來就會產生平均投資成本、分散風險的效果，跳脫追高殺低夢魘，更能心平氣和地面對市場震盪，持續投資並等待市場回歸常態。
從上述可知，定期定額投資具備門檻低、成本平均、適合長期投資等三大優勢，對尚未開始進行退休規劃或沒有時間打理理財大計的人，可說是最方便的投資方式之一，只要開戶選定標的，銀行每月自動扣款，藉由長時間的強迫投資，作退休生活準備省時又有效率。
1. 好容易：退休規劃，起頭一點也不難!
定期定額每月投資金額門檻低，固定由指定銀行帳戶扣款買入指定標的，不用擔心沒時間或忘記申購，省去麻煩也能維持投資的紀律。
2. 好放心：分批進場，有助於分散風險、平均成本
上圖僅供參考之用。以上僅為定期定額之結果，不代表基金之實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作，其結果亦可能不同。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。本定期定額投資模擬係假設每月定期定額投資金額為新台幣5,000元。資料來源：聯博。
3. 好給力：耐心度過市場震盪，成就長期投資願景
1+1單筆搭配定期定額投入美國高收益債之本金及累積資產價值走勢(以指數模擬)
投資人無法直接投資指數，且指數報酬不代表任何聯博基金之績效表現。指數未經管理，因此報酬未反映主動式基金管理之相關費用與支出。以上僅為指數歷史資料模擬之結果，不代表聯博基金之實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作，其結果亦可能不同。定期定額投資因投資人不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。定期定額模擬係以每月最後一日為投資基準日，固定投入新台幣5,000元計算，單筆投資模擬係於1992年12月31日投入新台幣50,000元至2021年5月31日計算。資料期間：1992年12月31日至2021年5月31日，共342個月。*美國高收益債券指數係以彭博巴克萊美國高收益公司債(發行者2%限制)指數為代表。資料來源：理柏與聯博。
總體而言，完善的退休準備絕非一蹴可幾，成功關鍵就在於投資人得處變不驚、保有耐心，面對景氣循環週期的起伏，千萬別一有波動就失去信心，市場震盪短期看似劇烈，但拉長時間來看，它可能僅是個漣漪。持續定期投入、紀律投資，絕對是累積資產的基本好習慣，更是幫自己準備退休金、進行理財規劃最重要的動作。因此，現在就開始行動，踏出成功第一步！
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本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。基金高收益債券之投資占顯著比重者，適合『能承受較高風險之非保守型』之投資人。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果，不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作，其結果亦可能不同。本文件反映聯博於編製日之觀點，其資料則來自於聯博認為可靠之來源。聯博對資料之正確性不為任何陳述或保證，亦不保證資料提及之任何估計、預測或意見將會實現。投資人不應以此作為投資決策依據或投資建議。本文件資料僅供說明參考之用。
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