摩根士丹利觀點》透過定期定額,打造理想退休生活

 

隨著國人平均壽命越來越長,薪水卻越來越薄,如何華麗退休的理財規劃成為當今熱門話題。國泰投顧認為,為避免變成日本社會所謂的「下流老人」,台灣年輕人存退休金應把握三項重點:定期定額、趨勢向上、優質標的。

 

試圖抓住市場點位的代價高昂,定期定額心情輕鬆

金融市場每天起起伏伏,為了提高報酬率,投資人總想買在最低點,賣在最高點,試圖抓住點位。這樣的策略合情合理,然而背後卻可能需要付出高昂的代價。

統計過去30年投資美國標普500指數,試圖抓住高低點的投資人,部分時間可能成功而獲得較高的報酬率;然而一旦失敗,只要錯過市場報酬最佳的60天,30年投資下來竟然是虧損的,多年投資就如同竹籃子打水,成為一場空;反觀持續定期定額的投資人,年化報酬率是4.30%,不僅報酬率令人滿意,心情也比每天戰戰兢兢的人輕鬆許多。

資料來源:Bloomberg,國泰投顧整理,2019/12/31;定期定額投資法,設定每月扣款日為每月最後一個交易日。

 

長期趨勢向上的基金,適合做定期定額投資

全球各地區經濟成長互有表現,有時新興市場好,有時成熟市場好。國泰投顧認為,藉由全球型的基金作全方位布局,自然能掌握趨勢向上的經濟成長。過去10年在台灣核備基金當中,全球大型成長股票基金的累計報酬,平均為121.61%,而全球高收益債基金的累計報酬,平均僅為25.38%,為了維持退休前的生活品質,建議仍要將股票型基金納入資產配置,特別是挑選長期趨勢向上的優質股票型基金。(資料來源:Morningstar,2020/2/29)

 

摩根士丹利環球品牌基金:

全球布局,買成熟股、賺新興錢,精選有品牌優勢的公司

摩根士丹利環球品牌基金,在成熟市場股票當中,精選有品牌優勢、商業專利、現金流充裕的公司,持股集中,周轉率也低。這些公司的產品銷往全世界,賺新興市場的錢。目前基金布局在三大產業:必需消費、資訊科技、醫療保健,共同特徵是,民眾天天都要使用他們的產品!現金流源源不絕,長期營運趨勢向上,適合投資人定期定額,累積退休資本。

資料來源:MSIM,國泰投顧整理,2020/1/31

資料來源:Morningstar,2020/2/29

資料來源:Morningstar,累計報酬,美元計價,2020/2/29。定期定額設定每月扣款100美元,扣款日為每月最後一個交易日。同組為晨星分組:環球大型成長股票型基金

 

摩根士丹利退休精選基金

基金報告書申購
摩根士丹利環球品牌基金 A 申購
【鉅亨好日子】9大咖聯手,好日子久久👉享最長3年0手續費!申購

 


重要聲明:

  1. 由本公司代理之境外基金係經金管會核准或申報生效在國內募集及銷售,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益;有關基金應負擔之費用(含分銷費用),投資風險等已揭露於基金公開說明書及投資人須知(可至國泰投顧網站https://www.cathayconsult.com.tw或境外基金資訊觀測站www.fundclear.com.tw進行查閱),投資人申購前應詳閱基金公開說明書。
  2. 本文提及之經濟走勢預測不必然代表相關基金之績效,各基金投資風險請詳閱基金公開說明書。本文僅為本公司提供客戶之一般參考資料,並非針對客戶之特定需求所作的投資建議,且在本文撰寫過程中,並未考量讀者個別的財務狀況與需求,故本文所提供的資訊無法適用於所有客戶或投資人,讀者應審慎考量本身之投資風險,並就投資結果自行負責。
  3. 本文提及個股僅為說明之用,不代表本基金之必然持股,亦不代表任何金融商品之推介或建議。
  4. 定時定額投資人因不同時間扣款,將有不同投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
  5. 內文中未特別載明資料來源處,資料皆來自於國泰投顧。

國泰證券投資顧問股份有限公司為安盛羅森堡、安盛環球、首域投資、摩根士丹利等系列基金在台灣之總代理。

【國泰投顧獨立經營管理】

國泰投顧營業執照字號:(109)金管投顧新字第011號

地址:台北市信義路5段108號6樓

客服專線:(02)7710-9696